农村信用社基本上覆盖了全国各个城市、乡镇,虽然一家农村信用社的覆盖范围有限,但全国各地的农村信用社一起的话就很惊人了,甚至网点覆盖率还要比国有银行高。根据银保监会发布的《银行业金融机构法人名单》中所示,截止至2020年年底,我国银行业金融机构法人公园4601家,其中级农信联社25家,农商银行1539家,农村信用社616家,农村合作银行27家,而不管是农商行还是农村合作银行都可以统称为农村信用社,占比全国银行总数将近48%。
2015年以前,全国所有银行所执行的利率统一由央行管理,所以任何一家银行的利率都是一样的,而在2015年央行推行了利率市场化以后,也就是各家银行可以自主调节利率水平以后,我国的利率市场进入了一个“百花齐放”的时代,有的银行利率不断上涨,有的银行赠送礼品,可以说是“手段齐出”,为的就是尽可能地吸收存款,其实这也可以理解,毕竟对于银行而言,存款越多代表银行所能获得的利润越高,要知道银行最主要的收入来源于存贷利息差。对于储户而言,自然是利率越高越好,毕竟利率越高代表利息越高。
如果全国的银行按照规模小来排列的话,那第一的肯定是国有银行,其次是股份制银行,再者是农村商业银行(信用社)和民营银行,但如果按照利率高低来排列的话,那农村信用社和民营银行应该是的,国有银行反而是最低的。其实这种情况也是可以预见的,国有银行规模、知名度高深受老百姓青睐,揽储压力也比较小,自然给出的利率水平不会太高,反之农村信用社会由于揽储困难而不断提升利率,那现如今的农村信用社利率高吗?相比之前有上浮吗?如果存20万,一年能有多少利息呢?下面一起来了解一下。
2019年可以说是近几年以来我国利率市场的巅峰时期,相信很多人都看过甚至自己就存过年利率高达6%的定期存款,但奈何这种利率水平已经一去不复返了,到了2021年,央行降准降息,更改利率报价方式,我国各银行纷纷下调存款利率,时至如今,有网友称现阶段国内的利率水平已经进入了“冰点”,其中也包括了农村信用社。说实话,现如今国内各家银行的利率相比6月份的时候都有所下调,就看下调幅度有多而已,不过农村信用社的利率还是要远远高于国有银行的。
以存20万为例,如果存在国有银行中一年能有多少利息呢?根据小编了解到的信息来看,在国有银行中,定期存款利率的是三年期定存,年利率能达到3.25%,也就是说存20万平均每年的利息能达到6500元。如果存的是额存单,那利率的是三年期额存单,利率为3.35%,存20万平均每年利息为6700元,而这个利率可以说已经是现阶段国有银行存款类产品的水平了。
如果这20万是存在农村信用社,根据小编了解到的信息来看,定期存款中以5年期的定存利率,年利率能达到4.125%(可能这还不是的),存20万平均每年的利息能达到8250元。如果觉得5年期定存存期太长,那也可以考虑下农商银行或者农村信用社自主发行的“额存款”,三年期的额存款年利率概能达到4%左右,存20万平均每年利息能达到8000元,而唯一的问题就是看你是否能存到,要知道额存款的发行时间可不是固定的,全看银行的“心情”。
20万存国有银行,一年利息6700元,而存农村信用社一年利息能达到8250元,相比之下一年利息相差1550元,即使是同样是三年期存期的20万存农村信用社每年利息也能达到8000元,与国有银行相比利息也高1300元,三年下来能多出3900元利息,但有很多储户只“青睐”国有银行,而对农村信用社的高利息“视而不见”,这样好吗?
对于理财可能每个人有每个人的见解,有的人觉得把钱存在国有银行安全性比较高,毕竟国有银行规模,背靠,几乎不存在倒闭的风险,而农村信用社虽然利率高,但风险性比较高,即便是曾经名列《亚洲银行500强》第十位的包商银行都倒闭了,何况是农村信用社呢。也正是因为如此,很多储户情愿获得的利息少点,也不愿意存农村信用社,但小编想说,这种想法真的有点“幼稚”。
时至如今,我国银行倒闭的事件也仅仅发生了4起,在时间维度上和我国银行数量上,其倒闭几率可以说是非常小的,而且有一点各位储户也应该要清楚,我国为了保障储户的存款安全性推行了《存款保险条例》,《条例》中明确指出只要储户存的是银行的一般性存款,那即使银行倒闭,储户也可以获得50万的赔付,从这我们也可以看出,在安全性方面,农村信用社和国有银行其实是一致的,但储户把钱存在农村信用社能获得更多的利息,何乐而不为呢?
总结
我国的利率市场现如今可以说是不咋景气,各家银行也是纷纷下调利率,但利率高低还是存在的,相比之下农村信用社的利率算是比较高的,而在安全性一致的前提下,小编个人觉得农村信用社也是一个不错的选择,你觉得呢?