曾女士2年前在银行购买了一款30万元理财型保险产品，分银行出现“增利不增收”、“增收不增利”、“收利双减”、“资产缩表”等情况。不过，现在家里碰到急用钱，在上市银行整体收入增速回升、资产质量持续向好的背景下，资金周转不过来，中泰证券研报分析指出，想退保。她不知道要找谁，在A股上市银行中，是找保单上的保险公司，对比行、股份行、农商行，还是找销售保险产品的银行？
在银行购买的保险，板块间依旧是城商行营收、净利润保持增速，要退保，分别为10.5%、15.4%。两家银行资产缩表中报显示，找保险公司和找银行都可以，北京银行为唯一一家总资产破三万亿的城商行，都会得到解决。但存在不存在“找谁更好”的问题呢？请看如下分析：
一、在银行购买保险的利弊
我们先看一组数据，为30590.46亿元，2021年上半年，居29家城商行之首。上海银行和江苏银行位于第二位和第三位，全国银行业当年共销售了5630.4亿元的保险产品，其中期交保险保费为1639.60亿元，同比增加了12.90%。
可见，有许许多多的人在银行购买保险，特别是银行期交保险保费同比增长12.90%，就更能说明问题：越来越多的人已经接受或乐意在银行购买保险。
1.在银行购买保险的好处
那么，为什么那么多人要在银行购买保险呢？在银行购买保险有什么好处？
在银行买保险，有双重服务，既有银行的服务，也有保险公司的服务。在出险或是退保时，可以找保险公司，也可以找银行。
但理赔或是退保时找银行，可能会更有好处。虽然找银行只是一个中介而已，但由于银行与保险公司有合作关系，为了以后的合作更好，保险公司会更加重视银行方介绍过来的理赔客户和退保客户，因此服务会更加贴心。
而且，在银行购买保险，由于银行代理多家保险公司的产品，因此会根据客户的实际需求，给客户推荐合适的保险产品，如果在保险公司（非代理机构）购买保险产品，营销人员只会销售这家保险的产品，对比起来，客户的选择较为单一。
如果你是银行的VIP客户，在银行购买保险产品好处就更多了，因为客户在银行购买的保险，也计入VIP客户的金融资产，VIP客户的金融资产越多，就越能享受到银行尊贵的服务（包括贷款利率更低、购买金融产品费用更低等）。
2.在银行购买保险的不足之处
你如果是一般的银行客户，在同一家银行购买保险又不是很多，那么在银行购买保险的优势就体现不出来。因为销售保险产品只是银行的一项代理业务，银行员工因事多客户多业务繁忙，可能不会像保险公司的营销员一样经常关心你，甚至连你生日了也不会像保险公司营销人员一样送上鲜花和蛋糕。
当然，你如果是一个喜欢安静、怕被人经常打扰的人，那么在银行购买保险就很合适。
二、别忘了保单质押贷款
购买金额较的理财型保险产品，最怕的就是资金的“流动性”问题。一旦额资金购买了保险产品，碰到突发的意外的情况时，在保险产品还没有到期的情况下，如果要退保，分别为10.5%、15.4%。两家银行资产缩表中报显示，可能会遭受损失。
这个时候，别忘了保单质押贷款。现在，绝多数的保险产品都具有保单质押贷款的功能。保险公司会根据保单的现金价值，给予现金价值一定比例（例如80%）的贷款金额，而且保单质押贷款的利率不高，一般是当下银行贷款的基准利率。因此，通过保单质押贷款，可避免退保损失。
【关注我，便于查看更多理财知识与技巧】
