银行决意在财富管理市场增收的意愿，27家银行的资本充足率较今年初下滑；32家银行的核心一级资本充足率较一季度末时下滑，从来没有像如今这般强烈。
从近期上市银行交出的“期中考试”答卷来看，31家银行的核心一级资本充足率较今年初下滑。资本充足率是衡量银行抗风险能力和可持续发展能力的重要指标，财富管理业务已成为各家提振中间业务收入的首要“功臣”，是商业银行持有的符合相关规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本不足、资本充足率逼近监管红线，多家银行还首次提出加码财富管理业务，会对银行投放贷款等经营行为形成约束。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，甚至将其上升至层面。
银行之所以重视财富市场，我国商业银行核心一级资本充足率不得低于7.50%，一是在低利率环境下，一级资本充足率不得低于8.50%，息差收窄已不可逆；二是财富管理需求上升，资本充足率不得低于10.50%；对于已经纳入全球系统重要性的银行，市场有增量空间；三是财富管理属于轻资本业务，有附加资本要求；此外，是银行轻资本转型的最佳方向。不过，根据正在征求意见的《系统重要性银行附加监管规定（试行）》，算上基金、券商等金融机构以及第三方机构，未来入选国内系统重要性银行也将面临资本充足率附加要求。尽管资本充足率指标出现季度环比下滑，财富管理市场的争夺势必愈演愈烈，由此也带来一个问题——银行将采取什么样的竞争策略，又该如何建立差异化服务性优势？
财富提振中间业务收入
Choice统计数据显示，2021年上半年，至少有三分之一的上市银行非息收入增幅快于净利息收入，其中有8家区域银行非息收入增幅超过20%，成都银行非息收入同比增幅更是高达41%。
实际上，可能受会计准则调整影响（信用卡手续费从中间业务收入剔除计入利息收入），有更多银行非息收入增幅快于利息收入，包括平安银行、招商银行、宁波银行、中信银行、兴业银行以及工商银行等。
导致上述变化的原因，就是财富管理业务规模高增带来的收入贡献，特别是产品代销和理财等业务规模增，进而带来中间业务收入增加。
招商银行上半年的财富管理手续费及佣金收入206.12亿元，同比增长33.60%，其中，代理基金收入67.19亿元，同比增长接近40%。截至目前，招行基金代销和理财产品规模均居市场首位。
银行上半年实现手续费净收入468亿元，同比增长11.93%。拉动手续费增长的因素是该行境内基金代销、理财业务、互联网支付等业务增长较好。
财富管理地位陡增
眼下有更多银行对财富管理市场虎视眈眈，银行、银行等行还将财富管理业务上升至层面。
银行副行长纪志宏此前在中期业绩发布上就明确表示，在银行的“十四五”规划中，已经把财富管理作为重点，将聚团资管板块优势资源，强化“母子”协同联动，实现产品错位布，不断丰富产品线，加强自主投资能力，持续拓展核心客群，全方位满足客户投资理财需求，特别是将全力做好消费者保护工作，着力打通从资金到资产的价值创造，帮助客户实现资产的保值增值。
而股份行中，除了早年转型零售的平安银行外，中信银行、兴业银行、光银行、浙商银行等均将财富管理视作撬动收入的重要业务。
之所以财富管理业务地位陡增，主要原因有三。一是，在低利率市场环境下，净息差收窄已不可逆。这从去年年报和今年半年报的经营数据中均有明显体现。
二是，财富管理市场的需求正在爆发。去年全年和今年上半年，银行个人客户数、管理零售客户资产（AUM）、私行达标客户等指标都呈现快速增长。上半年，银行中高端客户数量和金融资产规模增速均达到近3年同期水平。
三是，财富管理业务是银行转型轻资本最好的方向。今年年初，招商银行率先提出打造财富管理体系。
如何打造差异化服务能力
方向没有错，但现实是，除了银行，还有基金、券商等机构正在财富管理市场“抢食”。在基金市场规模直逼银行理财存量规模的当下，银行该采取怎么样的竞争策略，如何建立差异化服务能力？
市场人士认为，做做好财富市场，无非涉及两个核心问题：一是获客，二是留客。前者考验银行客户拓展能力，后者考验银行的产品和服务，贯穿二者的核心可以归结为平台和数字化。
从目前各家银行提出的策略来看，亦是结合自身优势，围绕上述两个方面展开布和行动。
银行副行长郑国雨日前表示，该行将聚焦策略发力财富管理市场：一是从卖方思维转向买方思维，突出平台化；二是从单一产品转向产品组合，突出配置化；三是从交易驱动转向全旅程服务驱动，突出顾问化；四是从行政管理转向专业赋能，突出市场化；五是从线下营销转向线上经营，突出数字化；六是从商行驱动转向集团驱动，突出全球化综合化。
对于客群基础庞的零售银行而言，现阶段可能更看重提高留客能力。
自去年以来，招行在考核指标、组织架构、产品端等层面均作出一系列调整。过去该行是以MAU（月活跃用户）为目标，但从去年开始，该行更加强调提高用户留存率，通过财富管理手段提升AUM规模。同时，该行今年3月再次对零售门进行调整，将原一级门零售金融总的分团队、原财富管理合并组建财富平台，目的都是为了提高转化效能、服务质量和客户体验。
