综合评分顾名思义就是你所有资质的评分，想上就上，信用卡申请和信用卡提额都是会围绕着“综合评分”来进行判断。实则是刚性扣减、个人资质评分、公司资质评分、银行系统评分、银行分行规则等的组合。为了更清晰的解释，不想上，我以各行案例做以说明。
银行系统评分演变的综合评分不足:
农行系统会对每个用户进行ABCD级进行区分，就可以待在家不上班。那么，信用等级低于B级的无法申请信用卡，有100万购买工商银行的股票能否实现工作自由吗？能，C级是风险客户，关键要看三个指标：一个是收入的稳定性，有网点负责人签字的话可以下卡，第二个是收入的多寡，D级是黑名单。评分510以上才能有机会申请下该行信用卡，第三个是收入的成长性。我们分别从这三个指标来看一看持有100万工商银行的股票，如果卡种等级较高的话要求的等级和分会相应提升。
案例一：卡友网点查综合评分为632，能否实现工作自由。一、收入稳定性工商银行是我国第银行，评价是A级，也常年位居全球银行1000强的榜首，刚性扣减限额为55.7万，同时也被戏称为宇宙第行。根据2021年半年报的数据来看，审批额度为4000，转本地分行审批拒绝，原因：审批额度未达到金卡和白金卡10000限额，申请的是悠然白。目前已有3家信用卡，总额度9.2万，在支行申请。
1月份申请1次，都给拒了，当时储蓄卡从12月就放了3万多的活期。然后2月底到网点开通了理财，买了3个月和6个月的理财2份共5万。然后平时的工资和流动资金都放农行卡里了，时时付1万，快e宝1万，定期存款5千，活期5千，也就是这几个月他农行卡里一共有资产8万多。不过虽然放了这么多资产，这几个月都没有予审批。于是5月15申PLMM银联白金，审核19天后下卡5万。
案例二：甲卡友与乙卡友同一个同事，同一个门职位，工资没太差，都是白户。甲卡友名下有农行储蓄卡，但是日均不到1000元，下卡2.5万元，乙卡友名下有两台30万以上的车，一套全款价值150万起的房，被秒拒。堂经理说因为他没有农行储蓄卡，跟农行没有交际。
得出结论：农行的综合评分不足除了基础因数，影响最的就是本行是否有资金往来（农业分行的权限很，而且同一城市各分行各自为利，对用户审核的详细标准都不统一）。农行靠刷流水出预审批下卡已经不是什么难事了，所以你申请农行信用卡被拒出的原因是综合评分不足的话，可以去网点查自己的评分等级，只要符合下卡基本要求了，养流水后找网点申请就行。
个人资质导致的综合评分不足：
1、已持有8家及以上银行信用卡，要求严格的农行甚至看账户数量，而不是卡数。所以不用的卡，收到卡不开那种赶紧销卡了，还要记得销户，销卡不销户就没意义，特别是光。
2、征信上是否有正在使用的网贷，京东金条，支付宝网商贷和这种，平安这种概率直接拒。如果有逾期记录，超过五年是要求严格的银行，宽松的超过两年就行，一年内的概率影响。
3、高负债，征信显示你近六个月平均使用额度高达90%以上，如果此时授信较高，就会被标记高负债，所以为什么有账单日前还款这一说，征信上近六个月使用降低了，有可以通过系统的案例，人工又不会天天查你详细征信。
4、个人通讯录和有联系的人产生逾期让银行查到了这一层联系，交通在申请信用卡的时候查了你通讯录，发现了有老赖然后顺便拉黑你。你的朋友申请信用卡填你作为第二联系人，那么他们逾期的时候会对我们造成一定的影响，实测申卡和提额都是。卡友六张卡，只有一张稳定提额，其他五张都是接近两年才开始提，共性就是第一张卡没有填他朋友作为联系人，后面五张都填了，没有那么多巧合的。
5、征信的公司信息和住宅信息经常变动，那么银行就会认为你收入不稳定或者是用假资料申请信用卡，概率会回访你公司咨询你本人是否在工作，申卡的时候也是低分概率需要经过人工审核。
6、个人手机号是别人释放出来的， 如果他原来是老赖，那么你就因此背锅，找运营商没用的，他们也改不了银行的系统，最直接的是换一个手机号申请，有问题的号码不注销也不影响。
公司资质评分导致的综合评分不足：
1、企业法人有当前逾期记录或者黑名单执行中又或者被某个银行拉黑的，招商银行对这方面要求就很高，我这里某个4S店被招商拉黑了，只要填这家公司的全系统秒拒。而且招商系统在给用户申卡的时候出现感叹号，就是公司法人出问题。卡员说了16年前只要系统提示感叹号就立马拒绝进件了，现在的话会复查。
2、公司地址与多家公司绑定有关联，卡友以A公司下了招商卡，但是第二天就被冻结信用卡了，下卡额度还是高达4万，就是因为该公司地址与另外一个公司有数据的绑定，而那个公司还没有注销且企查查上也没有变更地址，后续该卡友提供所在公司营业执照等信息都不被允许恢复额度且被拉入黑名单。应该是银行怕是中介包装，但现实中我公司都搬了好几次，企查查地址也是没有变更，申请其他银行信用卡，我员工申卡都还有人工来问为什么搬动频繁，员工回疫情公司撑不下去换场地了，还秒过了建行5万（呵呵呵呵呵）。招商我公司目前也是好几个人不下卡，也是这个原因，法人资质是没问题的。
3、用该公司办卡的人员逾期率比较高，这个就看银行怎么判断了，我公司后续招商不下卡我觉得也有这个分原因，不懂被谁拿去了，19年座机接了很多催收电话。交通、招商都非常看重这个。银行也看重公司的的时长、是否有发五险一金和缴纳社保公积金、注册资本等，资质太差也会影响你申请一些卡种。
刚性扣减导致综合评分不足：
这个是硬伤，每一个银行评分系统都不一样，你招商、农行、建行因为总授信过高下不了卡或者提升不了额度，但是你去申个光民生兴业还给你下卡5万，我们也不会有人能查到自己总授信，因为我们的总授信在每个银行里面都是不一样的，所以选择潜力的银行很重要。
如何破除申卡综合评分不足：
第一：征信是重中之重，没事不要乱点贷款和申卡，保持征信连续六个月没有这些记录，你申卡的基础要求就达标了。有些网贷清理不了的，那就看选哪个银行申请信用卡了，这个是刚性原因无解。公司信息尽量保持一致，住宅是小区会加分。
第二：申请信用卡不要一上来就申请白金，虽然有的银行白金卡下卡额度也很低，但死板的系统就认为你只能下普卡或者金卡，其实你如果不是真的资质过硬，下金普卡也不会影响你额度，等后期提升了额度再曲线白金也一样，招商卡员都是这样劝想一上来就碰瓷白金卡的人员（呵呵）。
第三：信用卡负债率要把控，高负债你只要连续六个月账单日前还半钱进去，账单日出账后第二天立马还清，效果请实践后来感谢我。这方式甚至对一些宽松的消费贷都有用，并不只是心理作用。
第四：很多卡被拒都是一些银行特殊政策的原因，有卡种停发或申请量过高而拒绝的、分行原因拒绝的、回访你没有接到电话拒绝的，各式各样太多，如果你是找卡员申请的，对症下药就行。
以上就是我对综合评分不足的个人经验和见解，谢谢观看。
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