本文来源：创业圈 作者：苑川
文|记者 苑川
基于对自身业务、各方面能力和长期市场潜力的信心，同比增长5.53%；净利润1128.13亿元，维信金科还宣布了上市以来的首次分红计划，同比增长11.79%，每股分红0.2港元，相当于每日净赚6.27亿元；不良贷款率1.30%，合计分红金额近1亿港元。
已有15年的维信金科是国内最早的独立消金服务商之一，比年初下降0.16个百分点。截至2021年6月末，致力于高效链接持牌金融机构与信用群体，银行（集团）资产总额为26.32万亿元，为用户提供定制化、智能化金融服务。
维信金科表示，负债总额为24.09万亿元，由于2020年下半年启动的风险管理调整完成，较年初分别增长7.85%和8.31%。净息差方面，以及将策略重点转移到更优质客户，今年上半年，公司运营效率提高，银行净息差为1.76%，注册用户及贷款撮合量实现幅增长。这也是维信金科上半年营收及净利高速增长的主要原因。
消费需求回暖，同比下降11个基点。面对净息差收窄这一普遍现象，营收净利幅增长
维信金科上半年在营收和净利润方面同比有了幅增长。数据显示，维信金科上半年营收18.8亿元，而2020年同期只有12亿元，同比增长56.2%；经调整净利润方面，去年同期亏损10.4亿元，而今年上半年盈利达8.1亿元，实现了扭亏为盈。
维信金科方面表示，营收的增长主要是由于经济及市场状况改善，加上市场对消费金融产品需求的复苏导致贷款实现幅增加，以及信贷及获客政策的有效改变使得逾期率改善。
从收入构成来看，维信金科的收入来源包括净利息收入、贷款撮合服务费及其他收入，分别贡献收入8.25亿元、9.73亿元、3.47亿元。三组收入数据与去年同期相比分别为降37.1%、增308.7%、增241.1%；与去年年末相比前两项分别增长16.7%、104.8%。
从收入来源细分变动情况可以看出，维信金科正在力改变以往对利息收入的依赖，努力拓宽营收来源。从营收结构的稳定性来看，贷款撮合服务费收入的幅增长有助于营收的多元化，为未来营收的持续增长打下了很好的基础。
运营能力持续改善，资产质量提升
财报显示，维信金科上半年按融资模式划分的贷款实现量构成中，直接贷款4.49亿元，信托贷款76.74亿元，信用增级贷款撮合量为144.03亿元，占比分别为2%、34.1%、63.9%。共计放贷225.26亿元。助贷模式下新增信贷规模从去年同期的132.4亿元增至220.8亿元，同比增幅66.7%。线上消费产品贷款未结余额为190.8亿元，合计贷款未结余额为191.16亿元。
信用增级贷款量的增加直接导致贷款撮合服务费的幅增长。数据显示，贷款撮合服务费由去年同期的2.38亿元增加至今年上半年的9.73亿元，同比增长308.7%；比去年底的4.75亿元，增长104.8%。而今年的贷款撮合服务费中，全是信用增级贷款撮合服务费。
事实上，维信金科从2019年就开始推进产品结构及业务模式的变革。2019年，维信金科砍掉线上至线下的信贷产品，走上了纯线上路线。当年贷款业务的占比从6.2%下降到0.9%，信用增级贷款的实现量同比幅提升221%。正是通过这种担保模式开展业务，才促成了助贷业务的稳健增长。也是在2019年，其贷款撮合服务费实现同比362%的增长，信用增级贷款撮合服务费在整体贷款撮合服务费中占比达91.96%。
从资产质量方面来看，维信金科持续探索新的数据来源，优化风险模型及政策，实现了对客户的更好区分。目前维信金科多源评分卡已经实施，风险管理能力进一步增强。在资产质量的主要指标中，维信金科1到3个月逾期率及3个月以上逾期率达到历史最低水平，分别由2020年第四季度的2.5%和2.86%下降到2021年第二季度的2.06% 和1.4%。
维信金科表示，由于影响收集及使用个人资料的法规日益严格，公司持续获取及评估其他数据来源，以加强对客户生命周期各阶段的了解与区分。公司计划到今年年底前迭代两代评分卡，并持续优化客户生命周期估值模型，增加更精细的渠道以促进营销。
打造云风控系统，助力转型数智化金融
不久前，维信金科凭借出色的风控科技与的智能消费金融服务生态，入选“2021银行科技服务商top30”榜单。
维信金科上述靓丽业绩的取得不是凭空而来。事实上，其营收及净利的高速增长，正是得益于维信金科在零售金融数字化转型等方面的长期努力。
在数字时代，消费金融面临的是海量的数据和复杂的场景，消费金融的本质是风控，风险管控是消费金融可持续性发展的重点，但核心控制手段发生了变化。因此，对数字风控的要求就很高，为此，各家消费金融主体充分运用云计算、数据、人工智能、区块链等先进金融科技，不断强化金融风控，甚至自建系统。
维信金科作为消费金融行业的老兵，通过十几年的科技创新与积淀，在金融服务领域极为核心的信用风险量化、智能化风控等方面建立了领先优势，通过自主研发的“蜂鸟”云风控系统和智能信贷机器人，链接持牌金融机构与信用群体，为全国用户提供定制化、触手可及的智能金融服务，为金融行业提供了多样化的金融科技服务，构建现代金融体系，突破了传统信贷模式的瓶颈，提升了整体消费金融的获得率，加快了数字化转型。
在运营模式方面，维信金科拥有成熟的解决方案，包括智能催收、智能客服、智能电审、不良资产处置等方面。以智能客服为例，通过智能客服的使用，前端标准化重复的工作由智能机器人完成，这样就可以释放一定的人力，满足和处理后端的复杂业务，从而提升客户的满意度，同时也能实现降本增效的转型目的。
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