案情简介
2021年2月，累计收到各类补助2.91亿元。其中，金女士致电银行客服中心反映其在手机银行APP申请的线上消费类贷款已逾期，与资产相关的补助金额为1.71亿元;与收益相关的补助金额为1.19亿元。举报/反馈，要求取消征信逾期记录，理由为银行未向其明确告知还款要求、未告知逾期还款会影响征信。银行客服代表多次解释及安抚，告知客户在贷款申请时确认的《个人信息查询及提供授权书》已包含告知逾期还款会上报征信，且银行已发送逾期还款、不良信息上报告知提示短信。金女士投诉并坚持要求尽快修改其逾期还款记录。 小赢卡贷
处理结果
针对金女士反映的情况，银行高度重视并安排个人信贷门专人负责调查及处理。金女士所持贷款的还款日为每月8日，在2020年12月出现逾期。经核查，银行在扣款日前、中、后期间共发送5条短信进行过提醒，尽到还款提示及不良征信上报的告知义务。
工作人员随即与客户再次取得联系，告知其本次逾期是由于自身未按时还款导致，根据银行征信管理要求及银行征信管理制度，无法为客户撤销征信逾期记录，婉拒了客户调整征信的要求。客户对银行的处理结果未表示异议。
法律分析
（一）根据《征信业管理条例》第二十五条规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”而本案例中银行上报的逾期信息不存在错误、遗漏情况，且作为征信信息的提供者，履行了提醒义务，因客户自身的疏忽而影响征信信息，此情况无法向征信机构提起调整征信信息的申请。
（二）根据《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。
风险提示
提示1
央行征信报告的信息会告诉商业银行“您是谁”（个人基本信息）、“您的信用历史”（个人贷款信息，如贷款金额、贷款期限、还款记录等），信用卡信息（信用额度、还款记录等），为他人贷款担保的信息（担保金额、被担保人实际贷款余额等），其他机构查询记录。就好比消费者的一张经济，维护好自身的信用记录非常重要。
提示2
分消费者的信用保护意识欠缺，只有到信用记录影响到个人工作生活时才会关注，而消费者解决征信的途径多通过投诉，给银行施压处理不良征信记录。市场上所谓能够帮金融消费者“有能力”、“有渠道”帮助去除不良信用信息的都是骗子，千万不能上当。
提示3
作为金融消费者，应当加强对征信知识的学，避免因自身原因出现逾期还款，影响个人征信记录；确保银行预留个人信息的准确性，如发生联系方式等信息变更应及时告知银行，以便有效接收银行相关通知信息，避免遗漏。同时也要珍惜个人信用记录，维护自身合法权益，对确属征信记录记载错误的，要及时向有关机构提出征信异议，以便及时更正错误信息。 小赢卡贷
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