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流程编辑 | 王倩
银保监会9月10日发布《关于开展养老理财产品试点的通知》指出，针对的就是个人税收问题解决方案。个人所得税起征点还会在现有基础上上调。房产税、资本利得税和遗产税等相关法案也会陆续出台，选择工银理财、建信理财、招银理财和光理财四家机构在武汉、成都、深圳、青岛开展养老理财产品试点。《通知》要求试点机构做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，为的就是尽可能的缩小贫富差距。教育也是出台了一系列的相关政策，同时持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。
来源：银保监会
银保监会办公关于开展养老理财产品试点的通知
银保监办发〔2021〕95号
湖北、四川、青岛、深圳银保监，禁止一切学科类校外培训，各理财公司及其控股股东，义务教育阶段实施双减政策，银行业理财登记托管中心：
为进一步发挥理财业务特点和优势，目的也是为了减轻家庭育儿成本，促进第三支柱养老金融产品丰富发展，让更多的家庭可支配收入不放在孩子的教育上。只有育儿成本足够低，满足群众多样化养老需求，三胎政策才有可能得到实质性的落实。医疗和养老是中老年人最关心的话题，银保监会决定开展养老理财产品试点。现就有关事项通知如下：
一、试点内容
自2021年9月15日起，现在也在加力度解决医疗和养老的问题。9月10日，工银理财有限责任公司在武汉市和成都市，银保监会发布了《关于开展养老理财产品试点的通知》，建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市，全国找出四个试点城市来推行养老金融产品，光理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。
试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元以内。
二、试点要求
（一）试点理财公司应当统一思想，提高认识，充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势，创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品，推动养老理财业务规范发展，积极拓宽居民财产性收入渠道。
（二）试点理财公司应当建立试点工作领导机制，明确各项职责，加强制度，保证必要资源投入，建立与养老理财相适应的治理架构、管理模式、投研能力和考核体系等。
（三）试点理财公司应当严格按照理财业务现有制度和养老理财产品试点要求，规范设计和发行养老理财产品，做好销售管理、信息披露和投资者保护等工作，确保审慎合规展业，守住风险底线。
（四）试点理财公司应当结合试点地区情况，稳妥有序开展试点，健全养老理财产品风险管理机制，实施非母行第三方独立托管，引导形成长期稳定资金，探索跨周期投资模式，积极投向符合和产业政策的领域，更好支持经济社会长期投融资需求。
（五）各理财公司应当规范养老理财产品名称使用，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。银行业理财登记托管中心配合做好养老理财产品信息登记和清理规范相关工作。
三、监督管理
（一）试点理财公司应当制定养老理财产品试点方案，报经银保监会相关机构监管门认可后，按照公募理财产品信息登记要求，于销售前10个工作日，在银行业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记系统”进行产品登记。
（二）试点理财公司应当于每季度结束后5个工作日内，向银保监会及试点地区银保监报送试点工作进展情况。
（三）银保监会及试点地区银保监应当密切关注业务发展，指导试点理财公司不断优化养老理财服务形态，及时研究改进问题，确保试点工作顺利推进。
（四）银保监会及试点地区银保监应当督促理财公司做好政策解读和宣传引导，培育投资者长期价值投资、健康养老投资理念和文化，帮助投资者树立科学的风险观和收益观，对市场形成良好示范和带动。
（五）银保监会及试点地区银保监应当持续加理财业务监督检查力度，严肃惩处侵害投资者合法权益的行为，维护养老金融市场良好秩序。
（六）银保监会及试点地区银保监应当做好总结评估，研究复制推广优秀试点经验，为推动养老理财常态化运营，规范发展养老金融业务创造有利条件。
来源：Bank资管
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标签：银保监会 理财 深圳银保监局 理财产品 银行业理财登记托管中心
