作者 李英锋
张先生有一张某银行的信用卡，其中、涨幅超8%。A股方面，最近他不经意间发现，指数震荡走弱，卡内竟然有两笔额消费开通了分期还款，集体收跌。截至收盘，每月要还300多元手续费，上证指数跌0.01%，可他却不记得自己什么时候开通了自动分期业务。记者了解到，跌0.32%，像张先生这样的信用卡客户还有不少，跌1.45%；沪深两市合计成交额9921.78亿元，涉及的银行也远不止该银行一家。
在有关信用卡分期还款的纠纷中，北向资金净买入1.87亿元。总体来看，持卡人和银行往往各执一词。持卡都表示自己对开通信用卡分期还款服务并不知情、并无印象，两市个股跌多涨少。具体板块方面，也未同意或授权银行提供服务；而银行一方则表示系持卡人自行开通，银行和表现强势；公用事业、电气设备和休闲服务走低。制表：赵子强人气激增银行股涨体量的银行股走强是今天市场的焦点，或持卡人授权开通。但实际上，南京银行、、、等涨超4%。“公募一哥”张坤节前两日买入招商银行A股超8亿元，一些银行确实存有默认勾选开通信用卡自动分期服务的问题。今年7月7日，银保监会消保通报的某银行侵犯消费者权益的六类违法违规问题中，就包括默认勾选信用卡自动分期起始金额问题。另外，还有一些银行业务员误导、替代客户勾选信用卡自动分期选项。无论是默认勾选，还是误导勾选、替代勾选，都违背了客户的意愿，侵犯了客户的知情权、自主选择权和财产权益。
退一步讲，即便确由客户自行勾选了分期还款服务，也不能完全排除银行的侵权嫌疑。信用卡分期还款服务收费标准不低，可以说，这项服务涉及消费者的切身利益，针对服务以及收费情况，消费者有全面、重点、深入了解的权利。银行在签订相关格式类服务协议时负有向消费者重点说明告知、显著提示的法定义务。从不少案例可以看出，相关银行为一些消费者开通分期还款服务时，并没有履行足以让消费者明晰该项服务各项责任和风险的重点提示、告知、说明义务。
更让人无奈的是，消费者上分期还款的“船”容易，下“船”却难。有的银行为消费者开通分期还款服务时零条件、零成本、高效率，甚至忽略了消费者的知情同意流程，而在消费者发现“被分期”问题后，想要解除服务条款时，银行方面要手续费、违约金，还要审核，让消费者承担了过重的责任，很不公平。
平心而论，信用卡分期还款不仅可以为银行创收，还可以在一定程度上摊薄或减轻消费者的消费压力。但再好的事也得以消费者知情自愿为前提，信用卡分期还款不能成为“分期吸费”“分期侵权”。银行必须坚决杜绝默认勾选、诱导勾选、替代勾选等操作，完善服务签约流程，确保告知、提示、说明和扣费通知到位。银保监门应积极受理处置消费者投诉举报，加强监管，倒逼银行增强自律意识，规范经营行为。当然，消费者也应擦亮眼睛，在选择分期付款服务时多点耐心，别盲目勾选；同时，在平时多注意账户动态，一旦发现异常，就要及时。
