前言
众所周知，目前处于探索阶段。据腾讯财经此前报道，自今年6月以来，2013年12月，银行的存款定价机制发生了变化，德意志银行宣布，由原先的央行基础利率*上浮比例，考虑到不断增加的监管压力，改成了央行基础利率+上浮基点，将关停其分全球宗商品业务。彼时，对于想存3年期的储户来说，德意志银行是在金融行业在宗商品交易业务中所起作用被更低的利润率，无疑是“当头一棒”，更高的资本要求，因为从各国有银行公布的三年期存款利率来看，以及对银行在自然资源供应链中所扮演角色，基本上以年利率3.35%为主。
那么，越来越的政治和监管审查压力所挤压之际作出这一决定的。举报/反馈，也有储户问我：目前手头有1500万元资金，想存在银行3年不动，能否和银行谈利息呢？答案是可以的，不过方式方法有些复杂。
首先，“利率定制”需要满足三个条件。
所谓的商谈利息就是“利率定制”，一般来说要满足以下条件：
1、产品支持利率定制。银行的存款政策是比较死板的，因为需要上级行授权，如果没有权限，就连行长也做不了主，所以，我们要找一款支持灵活定制的产品，比如额存单、结构性存款等。
其中，额存单和结构性存款都有额度限制和门槛要求，比如某些国有银行支持定制的起点是1000万元，也有的是500万元，建议如果有1500万元的话，去找业务规模小的商业银行试一试。
2、网点需要有业务权限。这就和贷款利率是一个道理，我们在申请房贷的时候，如果银行“一口咬定”不能优惠，那么我们可以咨询这家银行的上级行，看看是否真的超过权限了，一般来说权限总是在经营行的主要负责人手中，即支行行长、分行行长。
3、需要找对时间。银行业务经营是非常有时间规律的，在每年的一季度是旺季，这时候银行是最需要拉存款的，也是储户最容易“薅羊毛”的时候。建议如果有1500万元存款，可以在一季度找银行的网点商谈，让他们帮忙申请产品定制。
其次，“利率定制”需要看综合贡献度。
商业化经营是目前银行的主要经营套路，也就是：只有永恒的利益，没有永恒的合作。
所以，在银行申请利率定制的同时，我们可以“开出条件”，比如答应银行帮助完成其重要时间节点的存款指标，帮助其购买一些理财、基金、黄金等产品，这样银行会有理由帮我们申请权限。
另外，如果是信贷客户的话，那么最好是办理完贷款之后，再去找银行商谈存款利率，如果银行不同意，我们就可以拿贷款提前还款作为筹码，毕竟银行也希望多赚贷款利息，不希望我们提前还款。
最后，综合本人的工作经验来看，还是建议如果有1500万元资金，可以尝试额存单产品，这类产品的特点是：稳定、安全、灵活，一方面，额存单属于存款产品，50万元以内受存款保险制度保障；另一方面，如今分银行都有额存单转让功能，如果需要临时用钱，也可以提前转让，不会损失本金。
总之，每家银行的政策不一样，除了以上建议之外，家还可以直接找到银行的理财经理问个究竟，看看哪家银行更实惠。
