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随着保险的普及,人们的保险观念逐渐加强, 越来越多的人开始为自己为家庭购买保险。
但普遍存在的问题是,客户常常不记得,甚至不知道自己购买了什么保险,对于自身的保障缺口也一无所知。
而我们作为专业的保险从业人员,应该帮助客户厘清这些保单,这样不仅客户可以明晰自己的权益。
我们也能像医生一样对症下药,为他们做加保规划。
01
在为客户做家庭保单年检之前,
首先要得到客户的同意。
对于老客户,我们可以这样向客户发出保单年检的邀约:
“我们公司最近举办了一次活动,为客户进行家庭保单年检服务,如果错过了这次机会,不知道什么时候才会轮到您了。”
如果客户推脱没空,还可以对他们说:
“虽然您没空,但我实在不想让您错过这样的服务机会,所以破例一次,为您提供上门服务。”
因为是破例,客户觉得备受重视,往往不会再拒绝。
而对于新客户,可以问他们一些关于已购买保单的问题,比如买的是什么险种、每年缴费多少、拥有哪些权益等。
客户常常一问三不知,而这时,我们要向他们说道:
“我们一定要了解自己的保单,否则在发生风险时都不知道自己有哪些权益。
家庭保单整理这一方面是我的强项,我可以为您免费提供一次家庭保单年检服务,让您对自己的保单一目了然。”
这时客户也多会接受。
02
教会客户看懂保单。
在为客户进行家庭保单年检时,我们要做的第一件事就是帮助客户看懂自己的保单。
可以事先准备好一支荧光笔与一支铅笔,在为客户整理保单时,边讲解边将重要的信息用荧光笔标注出来。
例如投保人、被保险人、保险额度、年缴保费、保障期限等。
保险合同通常是厚厚的一本,所以可以重点将保险责任向客户解释清楚,并将重要信息同样用荧光笔标注出来。
如果在这过程中有碰到模糊的数值,例如“保险金额的30%”等,那么我们可以直接算出来,并用铅笔标注在旁边,从而让客户更直观地了解自身的权益。
03
制作“家庭保险存折”,
让客户更全面地了解自己的保障情况。
当为客户讲解完家庭保单以后,还可以为客户制作一本“家庭保险存折” ,这是用于帮助客户梳理整体保单的工具。
保单与存折其实是一样的性质,人们可以拿着存折去银行取钱,而保单则是向保险公司“拿钱”。
在这本“家庭保险存折”里,可以将客户及其家人所购买的所有险种分为人身风险保障账户、健康保障账户、养老金领取账户、长期投资理财账户等类别记录。
并列明投保人、被保险人、险种、保单号、投保日、保额、年缴保费、缴费日期、缴费金额、缴费账号。
这样一来,客户通过“家庭保险存折”就能清晰直观地知道自己都购买了哪些保险。
此外,“家庭保险存折”还可以刺激客户的保险需求,当客户看到其他账户是空白的时候,就会从视觉上引起他们的危机感,让他们想将保障配齐。
“家庭保险存折”应该一式两份,一份在客户手中,一份则由我们来保管。
04
配置保单封套,
帮助客户更好地保存保险合同
一份保单往往陪伴客户一辈子,但在这个过程中,纸质的保险合同很容易发生破损。
为此,在帮助客户进行家庭保单年检后,我们还可以再细心一点,为客户送上一个保单封套。
封套要专门为客户定制,上面印有自己的姓名、电话。
这个精美的保单封套不仅能帮助客户更好地保存保险合同,也让客户查找时更方便。
而这一简单的动作,也常常让客户觉得我们十分细心,值得信赖。
通过家庭保单年检,客户对于自己购买的保险有了清晰的认识。
但人都是容易遗忘的,用不了多久,客户可能就会将这些内容再次遗忘。
为此,约3个月后,我们可以在与客户的聊天过程中,将话题再次引导至客户的保单上:
“上次我给您讲的××产品每年缴费多少、有哪些权益您还记得吗?”
客户如果回答不上来,我们就可以拿出由自己保管的那份“家庭保险存折”,帮客户再捋一遍。
通过不断让客户认识自己购买的保险,客户除了对自身的保障越来越明晰,对于自身的保障缺口也会有更直观的了解。
而这时再谈加保事宜,就能起到事半功倍的效果。
*文章来源于《保险行销》杂志书。*