文/Jeff Thomson
保险业通常被认为是一个保守的行业，也是保险行业的“金领”岗位。蓝鲸保险关注到，现有的保险公司为客户提供风险对冲。风险规避是保险业的核心内容。但这并不意味着保险公司不能在他们的行业和更广泛的社会中成为创新的、有活力的变革者。这是我最近与Allstate首席财务官Mario Rizzo交谈时学到的东西。我们首先讨论了Allstate是如何在一个高度商品化的市场中脱颖而出的，近日，在这个市场中，史带财产保险股份有限公司（以下简称“史带财险”）在某招聘网站上线总精算师的“招募令”后又进行下架。公开信息显示，节约成本是最重要的。我们还讨论了财务团队——从历史上看，目前史带财险总精算师职位并未空缺，这是一个规避风险的商业领域——如何帮助公司保持领先。但我们接着讨论了Allstate应对某些气候变化风险的积极方法，是“闹乌龙”还是已有离职意向，以及该公司最近围绕多元化、平等和包容性(DE&I)所做的努力。
Jeff Thomson：保险行业是一个日益商品化的市场，尚不可知。从招聘信息来看，消费者通常只根据价格选择保险公司。作为首席财务官，史带财险预计给出的总精算师薪酬水平明显低于行业水平，您如何通过对技术、服务或产品的投资来区分Allstate的价值?
Mario Rizzo：的确，年薪在50万左右。一位资深精算师直言，价格是一个重要的差异化因素，中小财险公司的总精算师年薪范围一般可以达到80万-150万，也是提高客户满意度的关键。我们有责任以合理的价格为客户提供行业领先的产品。我们的目标是为我们的客户提供负担得起的、简单的、连接的、数字优先的体验；我们专注于通过我们的四个关键要素来提供这种体验：通过分销渠道扩客户渠道，史带财险开出的待遇偏低，通过创新产品设计和可承受的价格提高客户价值，提高我们营销投资的水平和复杂性，以及建立一个新的技术生态系统。当我们成功做到这一点时，我们将解决等式中的价格变量，同时也将区分我们的客户在市场上的价值主张。
通过与我们的业务合作和署资金，通过性收购来支持和加速我们的，金融一直是构建我们的关键分。在过去几年里，我们在成本结构方面取得了很的进展，我们的财务团队与业务领域合作，发现机会并采取行动来降低成本。
Allstate首席财务官Mario Rizzo 图源：Allstate
Allstate的另一个不同之处是我们产品的广度。除了典型的汽车保险和家庭保险，我们还提供很多其他保险。我们可以帮助保护你的手机，你的电器和电子产品，以及你的身份。通过我们的Drivewise远程信息技术服务，我们可以帮助父母教育他们的孩子成为更安全的司机。随着疫情开始以来人们驾驶的次数越来越少，我们的按英里计费的Milewise产品已经幅增长，满足了消费者不断变化的驾驶需求，并鼓励低碳经济。虽然价格是至关重要的，让我们的客户在他们生活的各个方面都受到保护，是我们让他们得到良好照顾的方法。
Thomson：极端高温、自然灾害和生物多样性损失对保险业产生了巨影响，特别是对财产和意外事故(P&C)保险公司来说，像哈维飓风这样的单个事件造成的损失现在已经达到了数十亿美元。Allstate的商业模式是如何适应气候变化的?在这种情况下，灾难是否会发生已不再是“是否”的问题，而是“何时”会发生。Allstate是否在帮助客户实施更可持续的商业实践方面发挥了更积极的作用?你对将可持续发展纳入财务规划有何看法?
Rizzo：在Allstate，我们专注于保护我们的客户免受生活的不确定性，并帮助他们在最糟糕的情况发生时恢复过来。这是我们做的最重要的工作，也是我们作为一家公司的身份。我们从事的业务是承担风险，并从这些风险中获得足够的回报，多年来，我们一直在管理气候变化对房主业务的影响。虽然我们可能对气候变化有不同的看法，但灾难性活动和野火的增加是无可争议的。
我们采取全面的方法来管理我们的房地产业务，有双重目标，既保护我们的客户，又从我们承担的风险中获得足够的回报。我们是巨灾再保险的买家，每起巨灾的保险金额为5亿美元起，金额约为58亿美元，年度总保险金额为10亿美元。
但我们的解决方案集比再保险要广泛得多。我们改进了承保，重新设计了我们的房主产品，使价格与风险更好地匹配，并创建了一个内经纪机构，为客户提供其他承保范围。我们还主张制定更多的抗飓风建筑法规，并建立州风险分担设施，如FHCF和CEA。灾难和气候变化的影响是财务规划以及风险和回报管理过程的核心，因为(它们)是我们持续成功的基础。
Thomson：与气候变化一样，消费者也要求企业在多元化、公平和包容(DE&I)倡议中发挥更积极的作用。2020年11月，Allstate通过一个专门由少数族裔、女性和退伍军人拥有的企业(MWVBE)组成的联合组织，为12亿美元的5年期和10年期优先债券定价，创造了DE&I的历史。是什么促使你做出这样的决定?为什么说到Allstate的DE&I贡献，这是一个重要的举动?Allstate的财务领导还做了什么来促进DE&I?
Rizzo：包容性和多样性是Allstate的核心之一，这也是我们一直以来的承诺。面对乔治·弗洛伊德（George Floyd）被谋杀以及随之而来的社会动荡，我们意识到我们需要做更多。这是一个复杂的问题，需要一个全面的方法才能成功。我们已经为DE&I制定了一个计划，我们在董事会层面负责执行该计划。这是一系列广泛的行动，涵盖了从薪酬实践和代表目标，到供应商多元化，以及在公司基础上增加一个新的种族平等支柱的方方面面。我们还是OneTen的创始成员，OneTen承诺在未来10年雇佣并提升100万美国黑人。
我们的财务团队有责任通过实现我们的目标为Allstate的成功做出贡献，但我们也有独特的机会进一步推动DE&I的成功。我们最近发行的债券就证明了这一点，我们在支持金融市场平等方面取得了巨的成果。我们利用一个只由少数族裔、女性和退伍军人拥有的金融公司组成的联合组织，执行了一项12亿美元的债券发行——有史以来规模最的由形形公司牵头的公司债券发行。
以前从未有人这样做过，所以我们不知道能否做到。尝试一些新的和不同的东西是有风险的，但我们开始接触其他公司了解他们的想法，包括我们的合作银行，答案无一例外是：去做吧。最令我印象深刻的是，执行起来就像我参与过的其他交易一样，而且非常成功。对于其他金融，我只想说：要胸怀志，敢于执行。我们可以一起继续推动系统性变革。
Jeff Thomson为福布斯撰稿人，表达观点仅代表个人。译 Stephen
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