网财经9月7日讯(见记者 蔺壮壮)近日，将ATM同城、异地跨行取现手续费降低到3.5元每笔。预计降费让利规模约为每年40亿元。此前6月25日，交通银行发布2021年半年度报告。上半年，银行业协会、支付清算协会联合发布《关于降低自动取款机（ATM）跨行取现手续费的倡议书》（下称《倡议书》）。《倡议书》中称，交通银行整体业绩延续“稳中有进、稳中提质”的向好态势。数据显示，此次调整，截至报告期末，同城ATM跨行取现手续费标准下调至每笔不超过3.5元；取消异地跨行取现手续费按取款金额一定比例收取的变动费用，交通银行集团资产总额达11.41万亿元，固定费用与同城业务标准一致。《倡议书》实施后，较上年末增长6.70%。报告期内，ATM跨行取现手续费显著降低，实现净经营收入1340.51亿元，同城业务降幅10%以上，同比增长5.59%。其中，额异地业务降幅达80%以上。据初步测算，利息净收入784.86亿元，预计降费让利规模约为每年40亿元。《倡议书》同时鼓励各银行对工薪层、老年人、现役军人等金融消费者的基本现金需求给予进一步优惠。约束对他行卡取款实施额外限制的行为，同比增长6.28%；手续费及佣金净收入249.66亿元，并要求各银行做好相关价格调整的信息披露，同比增长2.84%。净利润(归属于母公司股东)420.19亿元，同比增长15.10%。
亮眼“成绩”源自于交通银行坚持贯彻落实新发展理念，持续优化业务结构。此前，交通银行为在市场竞争中确立比较优势，形成差异化特色，结合自身禀赋条件，提出打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融业务特色。上半年，打造业务特色成效初显，数字化转型持续推进，为交通银行推动各项业务的高质量发展注入强劲动能。
财富管理业务增势强劲 业务特色打造比较优势
作为自身传统优势业务，凭借多年以来深耕财富管理领域所积累的“您的财富管理银行”品牌口碑、金融“全牌照”的经营优势、专业的财富管理团队、“、优选、定制”的产品原则与稳健的产品风格，交通银行上半年财富管理业务增势强劲。
据半年报数据，上半年交通银行零售AUM规模达4.1万亿元，较上年末增加2439.06亿元，增幅6.26%。财富管理手续费及佣金净收入54.06亿元，同比增长24%。此外，作为交通银行财富管理领域的重要布之一，交银理财上半年理财规模稳健增长，净值化转型成效明显。数据显示，截至6月末，交银理财集团口径理财产品时点余额11511.93亿元，较上年末增长3.86%(从平均余额来看，较上年末增长6.18%)；其中净值型产品余额8210.11亿元，余额占比达71.32%。
站在“十四五”的新起点，交通银行表示，“十四五”期间，要力争零售客户AUM年复合增速14%，力争财富管理中间业务收入年复合增速20%。基于此，该行制定措施：一是强化综合化经营优势，打造“财富—资管—投行”全链条一体化经营体系，形成从基础资产供给、到金融产品设计、再到为客户提供产品组合和配置的全链条经营。二是坚持“、优选、定制”原则，打造全市场、全策略、全渠道产品体系。优选产品，推动从“产品销售”向“资产配置”转型。三是打造“金融资产+数据资产”双因子增长模式。对外加强场景及外合作，对内加强融合发展(公私协同、板块协同及总分协同)，抓新户获取、抓客群深耕，做做强客户基础。四是突出养老金融，将养老金融打造成交行名片，构建侧重长期配置的金融产品体系。
而在财富管理业务之外，交通银行另外业务特色亦在发力。在普惠金融领域，该行围绕“增强金融普惠性”，紧密对接数字政务平台、民生服务等各类场景，强化科技引领和数字化风控，实现批量获客和商业可持续发展。报告期末，普惠型小微企业贷款余额2935.68亿元，较上年末增长29.3%；在贸易金融领域，该行服务构建新发展格，把握上海打造“国内循环的中心节点、国内国际双循环的链接”的重机遇，紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业，提供涵盖境内外、本外币、离在岸一体化金融服务。报告期内，境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增长26.21%，国际收支和结售汇业务规模同比增长48.56%；科技金融领域，该行对接科技强国，打造商行和投行一体化服务体系，为性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。报告期末，性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增长27.07%，在对公贷款中占比较上年末上升0.73个百分点。
数字化转型持续推进 赋能各项业务高质量发展
随着技术进步，数字化浪潮正在深刻改变银行业态。近年来，交通银行以技术创新和数据要素双轮驱动，着力提升客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障能力，赋能各项业务高质量发展，提升该行业务市场竞争力。
在零售业务方面，数字化转型拓展了零售业务场景，丰富了零售业务获客渠道。据悉，交通银行上半年手机银行月度活跃客户数(MAU)3270.69万户，较上年末增长5.41%。手机银行App交易金额8.73万亿元，同比增长近40%；其线上个人消费信贷产品——“惠民贷”累计申请人数达到634万户，累计发放贷款1736.68亿元。另外，运用数字化技术，交通银行推动银行，在交通出行、医疗健康、数字政务等普惠民生场景中开展线上获客，打造特色化银行的“交行方案”。截至6月末，该行累计拓展银行合作机构73家。上半年，该行线上用户获客共计29.02万户。
对公业务上，数字化转型正从底层重塑对公业务形态。借助数字化技术，交通银行以服务钢铁、建筑、医药、半导体等行业龙头客户为模板，创新迭代线上化、集成化的链金融产品服务。上半年，境内行贸易融资发生额3,909亿元，同比增速26.21%，高增长主要由链金融和跨境贸易业务带动。同时，针对普惠小微企业，该行推广“普惠e贷”线上综合融资产品。截至6月末，普惠e贷业务余额1,471亿元，较上年末增加515亿元；线上贷款不良率保持在0.18%的低水平。另外，在客户拓展上，交通银行把“场景迎客”作为重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠线上业务定制渠道共2071个，拓展的新客户贷款金额277.3亿元。
在同业业务领域，数字化转型推动交通银行实现同业业务智能化。利用数字化技术，交通银行积极布金融基础设施服务，构建跨境支付网络，提供效率更高、成本更低的跨境支付体验；完善“交e通”同业财富管理平台，一站式对接集团内外金融产品和服务。
除去助力业务规模实现“量”的增长，数字化转型还为业务的“质”保驾护航。交通银行广泛的将数字化技术应用于风控、营销、客服等领域。以知识图谱技术为例，目前，该项技术应用于反欺诈、营销拓客、客户画像等32个业务场景，风险预警准确率超过86%。此外，推进数据和系统智能化，也助力交通银行实现资产质量稳步提升。报告期末，集团不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。逾期贷款率1.48%，较上年末下降0.06个百分点，逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例67.35%。拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点。
交通银行表示，下一步将坚定不移推动“数字化新交行”，以上述能力提升为主线，以数字化转型重点项目为落脚点，全面提速数字化转型。具体而言，一是建立健全集团数据管理与应用体系，做强企业级数据治理，打造集成整合、高效复用、即时赋能的数据服务。二是促进技术与业务深度融合，特别是围绕普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融特色业务，构建数字化、生态化的客户服务体系，打造市场有感、客户有感的标杆产品。三是持续提升生态系统构建能力和服务质量，力推进跨界生态融合，注重各类特色场景的完整性和系统集成。四是积极运用人工智能、区块链、物联网、5G等新技术为提升客户体验、优化服务流程提供更好的技术支撑。
新时代，新作为。交通银行将秉持“具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”愿景不动摇，以“长三角龙头银行”为牵引，发力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等业务特色；提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置等专业能力，坚持推进自身高质量发展，为落实“十四五”规划贡献“交行力量”。
