养老是每个人都必须要面对的问题，谁都希望自己的晚年能过得安详有质量一点，而想要老年生活过得好一点，归根结底最主要的就是手里要有钱。而想要退休之后手里有钱花，那么在退休之前就要做好充足的准备。
目前主流的方式有两种，一种就是自己每个月存一笔钱，比如说一个月存个1000块，那么一年下来就能存1.2万元，如果从30岁开始存钱，那么到60岁退休，手里就有36万元，如果算上利息，那么退休后就有将近40万的存款可以用来支撑老年生活。
第二种就是按时缴纳养老金，这也是绝多数人选择的养老方式，每个月自己缴纳一分，单位帮忙缴纳一分，这样退休以后每个月就能按时领到一笔养老金，而且对于养老金每年都会给予一定幅度的上调，确保能够保障退休人员的老年生活质量。
但不管是靠存款养老还是靠养老金养老，并不能完全保障退休后的老年生活质量，比如很多人到退休前能不能存下40万还是一回事，即便真的存够了40万，30年后够不够老年生活又是一回事，而养老金绝多数人都只是刚好够生活，有的甚至还不够生活，并没办法过上有质量的老年生活，所以很多80后和90后如今希望通过较早地进行理财规划，给自己更有质量的老年生活。
要说这两年最受80后和90后青睐的理财方式莫过于基金了，去年有很多人靠基金赚到了钱，但是今年以来很多人又把去年赚来的钱给赔进去了，等于是空欢喜一场。而说到基金，近些年很多投资者都开始关注起了养老型基金。
而根据数据显示，这类型的基金收益看起来好像不错，今年以来公募基金的分红就超过了1800亿元，和去年相比增长了50%，63只养老FOF以来的收益率超过20%，16只养老FOF以来的收益率超过50%，那养老型基金的收益这么高，用来养老到底靠不靠谱呢？
在我看来购买养老型基金来养老，并不是很靠谱，用基金养老是有几个前提？第一，你要有足够的量的钱来买基金，第二要买不同的基金组合还是比较好的那种，你像我今年投了三万块钱买基金，到目前只挣了6000块，我要是有300万买，我所买的这个基金组合，也够养老了，关键是我没有那么多钱。
其次就是要超长期持有，买入后至少持有一年不要动，不要做T；(否则享受不到分红，还要缴税)，坚持长期定投、红利再投（以数年计算），99%的人坚持不下来。
而且基金是有净值的，降净值分红不分也罢，分红除了扣去净值分，还要缴税等于左手换到右手，还被挖去一块，有什么意义？如果想长期积累养老金，完全可以持有国有银行股票，长期分红再投资，中间辅之以段，基本面没问题就持有这可能比购买养老型基金来得更靠谱一些。
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