因公众号改版，早已经被“抛之脑后”。但其实这样的错误，为防家看不到我们的更新，便违背了“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理。所以我们就更应该让更多的人明白：合理地资源配置，建议家星标或置顶
我们每天早上5:00更新，关乎着每一个人，可直接进入公众号查看更新文章
1.△点击顶△寿险训练手册 免费订阅我们！
2. 点击屏幕右上角“...” 3. 点选“设为星标 ★
你有没有算过
自己需要多少保额？
买保险你最关注什么呢：
关心年交保费多少？
关心每年的保费对自己生活的影响？
关心需要交费多久？
关心自己能不能坚持到交完费？
关心保险公司？
关心礼品多少？
其实有一个问题往往被我们忽略：保额！
是的，以及他们的资产安全。那么，你的保额足够吗？
为什么要关注保额呢？
因为我们买保险是为了防范和解决问题。保额体现了未来一旦风险发生，到底应该如何进行合理的配置呢？如果至今还是“一头雾水”，我们的保单能在多够帮助我们解决问题。
我们应该怎么科学地计算保额呢？方法有如下几种：
双十法
我国保险业比较普遍采用的“双十原则”。所谓的双十原则是指：应有的保额一般为家庭收入的10倍，不如跟着我们学一下。举个简单的例子，合理的保费一般为家庭年收入的10%.但是，2020年“黑天鹅”事件发生以前，双十原则仅仅是一个经验法则，很多年轻人都没有定期存款的惯。所以当工作暂停，不仅不是万能的，收入减少甚至没有的时候，对于资产过高或收入过低的家庭也不一定适用。
五年生存期计算法
该算法主要是指在计算重疾保额时，整个生活都受到了不小的影响。不仅如此，参考医学中的重疾五年生存期。计算出客户平均每年的收入，乘以5，即为客户应选择的重疾保额。例如某客户年收入为20万，那么该客户的重疾保额应为100万。该方法计算的依据是，在重疾5年生存期内，客户不能正常工作从而导致收入损失。重疾保额等于客户的五年收入，一方面保证了客户“收入不减少”，同时也侧面保证了客户的重疾治疗资金。
生命价值法
生命价值法则是以一个人的生命价值作为依据，来考虑应购买多少保额的寿险保额。该法则分为3步：
估计被保险人以后的年均收入，确定退休年龄，从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。
有关生命价值法则还有一个更加科学的计算方法，那就是根据被保险人的收入情况，把每年的增长幅度计算进去，再扣除通胀的因素，计算出一个数值作为保额的参考，不过这个计算过程比较复杂。
案例1：比如，刘先生今年30岁，假设其60岁退休，退休前年平均收入是12万元，平均年收入的1/3已花掉。粗略计算他的生命价值是：
（60岁-30岁）×（12万-4万）=240万元。
则“240万”这一数字即可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。
预期负债法
预期负债法是计算寿险保额的一种方法。预期负债法则计算方式是，将自己及至亲所需生活费、教育费、供养费等费用相加，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。另外，被保险人从企业、自己之前购买的人寿保险处获得的一定的保险保障也要扣除。
案例2：仍以刘先生为例，再从家庭需求的角度考虑寿险保额。假设其家庭目前年平均收入13万元左右，每年最支出就是约5万元的房贷，加上其他开支，总支出7.5万元左右，家庭现有一价值80万元的房屋。
考虑到刘先生家最的开支房贷要还20年，他还需要以保险补偿家庭未来30年的开支，那么确定他的家庭需求为：
7.5万元×20年+（7.5万元-5万元）×10年-80万元=95万元。
答案：
可以根据计算综合得出，刘先生所需的寿险保额致在95万—240万之间。
一般而言，寿险保额是一个区间值，下限是被保人承担的家庭责任，上限是被保人的生命价值。当然，如果生活水平有所提升，或者希望通过保险完成额资产的传承等问题，也可以提升保额。
病面前，你的保险保额够了吗？
重疾险需要买多保额
重疾险保额，需要根据目前重疾病医疗所需要的费用构成而得出的结论。治疗、康复和弥补收入的损失，都需要考虑。
1
治疗费用 - 40万
治疗费用是放在首位的，那多少才够？专家建议，要想接受比较系统的治疗，费用起码准备30～50万比较合适，我们取中位数40万；社保能报销一分，但绝对不能完全指望社保。根据医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全不用指望了。
2
良好的康复 - 30万
像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。
说说护理的人工费用，医院护工每天约200元左右，单独的保姆照顾病人需要月工资5－6千元。假设需要2－3年用于康复，需要多少钱？这分的费用社保并不能报销。
3
收入损失 - 30万
举个例子，如果一个年收入在10万的人，月均收入也就在八千，这个收入水平很多人都能达到，一旦患病收入下降是不争的事实，假如损失50%，那么一年就是5万，癌症的恢复期一般都在5年以上，5年就是25万，如果收入中断，意味着你的损失5年下来就是50万。
重疾保额=治疗费用+康复支出+工作收入损失
有人认为自己有存款百万，假设真的出现意外，愿意把这百万家财都花在治疗费用上。即便如此，难道你愿意将自己的积蓄送给医院吗？以后家人的生活怎么办？二十年奋斗，可能一场病后就全泡汤。所以说，重疾医疗保险是防止因病致贫，保障生活稳定的最有效途径。
【声明：文章来源网络，对版权有异议，文章留言联系！】
【通知：更新保险资料，在公众号菜单栏，有需要的查看！】
免责声明：文中图片均来源于网络，如有版权问题请联系我们进行删除！
标签：
