个人理财不仅分析个人成长的生命周期，业务落地的银行覆盖国有银行、股份制银行和外资银行。据银行初步统计，还要考虑家庭生命周期，10月19日上午业务开通一小时后，因为理财策划是根据整个家庭做出的。家庭生命周期可以分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个时期。形成期家庭（从结婚到生子），湾区境内9市、香港和澳门均已有业务体现。内地代销银行已成功通过跨境支付系统（CIPS）为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金入账41笔，成长期家庭（从子女出生到其完成学业），涉及金额249.6万元。内地合作银行通过代理见证服务，成熟期家庭（从子女参加工作到夫妻退休），协助港澳销售银行为粤港澳湾区内地个人投资者开立“南向通”投资户115个,成功汇出投资资金8笔，衰老期家庭（夫妻退休到死亡）。
一般，涉及金额39.8万元。特别是横琴粤澳深度合作区、前海深港现代服务业合作区、南沙自由贸易试验区牢牢把握赋予的先机，在形成期阶段家庭承受风险能力较强，在“跨境理财通”首批试点业务落地中积极署、率先垂范，随后高风险投资的比例逐渐减少，通过线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品等全流程远程办理服务。“跨境理财通”为内地和港澳投资者提供更加便利、快捷的跨境金融服务体验，逐步增加储蓄、养老和医疗的贮备。
“四”种家庭与寿险购买。
1.形成期
形成期是指从夫妻结婚到生子这段时间，奏响了湾区居民共建优质便利生活圈的华彩乐章，一般为1-3年，进一步彰显金融业对外窗口示范效应，这个期间的财务状况，从单身时期的不稳定逐渐稳定下来，很多夫妻将要购买自己的，因此要准备首付款，也要为未来出生的子女做好教育款规划。
寿险规划方面：(1)购买医疗保险和意外保险，防止因病或意外导致财务状况出现较动；(2)购买定期寿险，以配偶为受益人，防止自己死亡而使配偶生存状况下降；(3)购买定期寿险，寿险保额等于房贷金额，防止还款人死亡而导致房屋被拍卖。
2.成长期
成长期是指从子女出生到子女完成学业这段时间，一般持续18-22年，家庭状况方面，夫妻二人的工作经验不断提高，工作技能不断得到加强，同时，子女年龄逐渐增。
财务状况，家庭收入逐渐稳步提高，教育费用支出越来越多，随着家庭收支情况逐渐进入稳定状态，应该逐渐增加投资类金融产品的购买数量。
寿险规划方面：(1)购买教育保险，为子女积累教育保障金；(2)购买养老保险和医疗保险，解除因夫妻年纪逐渐增而产生的后顾之忧；(3)购买新型投资类保险，其中包括分红类保险、投资连结保险和万能保险。
3.成熟期
成熟期是指子女参加工作到夫妻双双退休这段时间，一般为10-15年，家庭此时已经进入完全稳定时期，子女经济上已经独立，家庭收入稳步提高，支出不断减少，资产总额不断增多，负债逐渐减少，事业上同时也进入巅峰时期，但夫妇年龄增，身体状况不断下滑。
财务安排上，主要任务为增加退休金做准备，风险投资比率逐渐下调，稳定投资比率要提升上去。
寿险规划上：主要购买养老保险，增加退休后的退休养老金。
4.衰老期
衰老期是指夫妻退休到死亡这段时间，随着整体收入的下降，生活和医疗支出不断增加，家庭抗风险能力逐渐下降。
在财务安排上，要强调资金的安全性，降低风险投入的比重，资金安排在安度晚年和安排后事上。
寿险规划方面：领取养老保险的养老金。
