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模已超万亿普通定投看透了 定投PLUS了解一下快讯公

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模已超万亿普通定投看透了 定投PLUS了解一下快讯公

基金定投有一个概念贯彻其中:“定期定额”意指基金的买入时点定期,51只调整募集期的基金,买入金额定额。

如果我们可以做到市场上涨时少买,有42只是提前结束募集,市场下跌时多买呢?实现高位少建仓、低位多布,其中还出现了多只基金按比例配售的情况。随着基金发行的持续火热,岂不美哉?

于是市场上就诞生的定投plus:智慧定投。

智能定投主要分两种:一种是全自动的智能定投,公募基金年内的发行规模也不断攀升,一种是需要手动执行的“人工智能定投”,wind数据显示,咱们挨个说。

1、 全自动的智能定投

常用天金的投资者一定熟悉 “智能定投”,截至8月18日,也是选定单只基金后,年内新的基金规模已经突破了2万亿元,点击【定投】,甚至超过了去年同期。每日经济新闻,系统就会显示两种定投方式:普通定投和智能定投。智能定投有三种:目标止盈定投,移动止盈定投,慧定投

其中目标止盈定投是普通定投+目标止盈的策略,达到设定的止盈点就会自动卖出赎回,优点是回避下跌,缺点是可能会错过上涨的行情。

移动止盈定投是普通定投+移动止盈的策略,设置期望的收益率和回撤比例,如果达到期望收益率后基金持续上涨就不止盈,一旦行情回落至设定的回撤比例时,则触发自动止盈。

慧定投是低位多买+移动止盈的策略,它就是在移动止盈的基础上增加了一项不定额投入功能。

“低位多买”是指参考标的指数(可选上证指数、沪深300、深证成指、创业板指和中证500),当指数处于低估或极低估状态时,每期投入金额分别为平时的2-5倍。

指数越低估定投金额越多,可以实现低位加仓、快速摊薄成本的效果。

2、 人工智能定投

软件全自动的定投功能可能没办法满足所有投资者的要求,如果想要更灵活的调整投资金额和时间,还需要我们手动实现。

其实,只要我们明白全自动的智能定投背后的原理,就能实现人工更智能的定投。

惠定投、目标止盈定投、移动止盈定投其实是在普通定投的基础上做了择时。以实现低位多投、高位少投或者高位止盈。所以这就需要我们能够对市场的点位有概的判断。

怎么判断市场的高低呢?我们介绍以下几点方法:

1) 均线法:

比如你定投的是沪深300指数基金,那你可以考虑在120日均线或者250日均线以下的区域增加定投金额,而当指数点位涨到均线以上的位置时,减少定投金额。

2)指数估值法:

如果定投的是指数基金,因为指数基金是某一具体指数,可以根据指数的估值来判断当前位置的高低,以决定定投金额。

判断指数的估值主要有以下三种方法:

PE(市盈率)

一般来说,PE较低,代表估值较低,安全边际高,有机会以较低价格买入获得高额回报。PE本身可以简单理解为,企业目前盈利水平,投资多长时间能回本。

“市”指市值,“盈”指盈利或净利润,市盈率计算公司=总市值/净利润。

PE估值法适用于:盈利稳定的成熟型公司,不适用未盈利或盈利增速极高的行业。像沪深300、上证50都可以参考PE估值。

一些新型行业,发展增速很快,给予较高估值与期望也在合情合理,试想腾讯、阿里发展初期一直处于亏损状态,若用PE估值法衡量这些公司,完全不及格。

PB(市净率)

PB=等于总市值/净资产,若PB=1代表公司市值和净资产一样,买了该公司哪怕不盈利也不亏钱。

比如一家水泥公司,各种机器设备等有形无形资产,累计净算价值1000万。以1000万买下这家公司则PB=1,若以10亿买入,PB=100,就明显买贵了。

PB估值法适用于:周资产、周期性行业,如:钢铁、水泥、银行、券商等。

PB/PE历史百分位

PB、PE是绝对值估值,而PB/PE历史百分位是相对估值,和过去十年比,当前处于什么位置。

当估值百分位处于80%以上时相对高估,当百分位低于20%则是低估区间。

3) 基金回撤幅度

如果我们买的是主动权益类基金,没有对应的指数,除了可以参考盘指数,还可以根据基金回撤幅度来判断当前的相对高低位置。

比如一支基金当前回撤15%,历史最回撤20%,那么接近历史最回撤,可以说基金估值也相对较低,我们可以增加定投金额。

但是这个方法适用于有长期业绩可以参考、经历过完整牛熊市、经历较回撤后依然能在一段时间后创出净值新高的基金经理

最后,无论是使用全自动的智能定投还是人工的智能定投,都需要我们长期坚持。

定投就像生长在最东边的“毛竹”一样,在头4年或许只能生长不到3厘米,但从第5年开始就会像被施了魔法一样,以每天30厘米的速度暴风生长,瞬间变成郁郁葱葱的竹林。

所以只有坚持长期定投,不惧过程中的风雨,等到“暴风式生长的那天”到来,你会收获最美丽的“时间的玫瑰”

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