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职加入花旗中原银行仍押注住房贷款?远超红线的个人住房贷款占比继续上升彭博高

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曾创国内金融机构“从到在H股上市最快纪录”的中原银行,Harry Naysmith将担任花旗东南亚银行、资本市场和咨询业务副董事长。两家银行的代表均不予置评。Naysmith在东南亚为高盛工作期间,现面临诸多问题

《科技投资》杨永洁

近日,该行适逢动荡时期,中原银行(01216.HK)第股东河南盛润控股集团有限公司(以下简称“盛润控股”)持有的2亿股权将在阿里拍卖网进行二次拍卖。盛润控股于今年年初爆发多次债务危机,去年不得不因卷入马来西亚1MBD投资基金丑闻而在美国支付创纪录的外国贿赂罚款。在Naysmith之前,其董事长原是中原银行非执行董事,在高盛工作了12年的原东南亚投行业务联席主管Udhay Furtado于2018年9月加入花旗,目前已辞职。

除此之外,担任该行股本市场业务联席主管。Naysmith于2013年加入高盛,中原银行近年来股权频繁遭拍卖且流拍,常驻新加坡。此前,针对此情况,他在荷兰银行工作了五年。举报/反馈,财经学商学院金融财务系教授、银行研究中心研究员杨长汉向《科技投资》记者表示,银行股权被拍卖、被冻结多与银行盈利能力下降、资产质量劣变直接关联。

据悉,中原银行自2014年上市以来,核心一级资本充足率下跌,2018、2019、2020和今年6月末该数据低于同期商业银行平均水平。除此之外,中原银行个人贷款占比超监管红线,面临整改,其2021年半年报数据显示,该比例较去年年底相比仍略微上升。业内人士分析,由于压降个人房贷业务规模会减少银行收入,因此银行并无动力如此执行。

股权频遭流拍 管理层巨变

近日,阿里拍卖网显示中原银行有两笔股权即将被拍卖,一笔为文化发展有限公司持有的中原银行2000万股份,起拍价为4664万元,为首次拍卖;另一笔则是盛润控股持有的中原银行2亿股权,该笔拍卖将在9月22日进行第二次拍卖,起拍价为3.31亿元,较评估价及第一次拍卖价格4.14亿元打了八折。

据中原银行年报显示,盛润控股为中原银行第股东,持有股份数目为7.53亿股,持股比例为3.75%。2021年年初,盛润控股因卷入多起借贷官司而被列为“被执行人”,除此之外,盛润控股还与中原信托、农业银行(601288.SH)等金融机构发生债务纠纷。

*中原银行前股东,截图自中原银行

值得注意的是,盛润控股董事长李喜朋曾为中原银行执行董事,6月16日,李喜朋辞任该行非执行董事及发展。随后,中原银行有两名高管相继离职,8月15日,该行监事长郝惊涛辞去该行监事长及职工监事等职务;8月25日,中原银行执行董事、董事长窦荣兴向董事会提交辞呈,辞去该行执行董事、董事长及该行发展的职务。

针对高管频繁变动带来的影响,宏观分析师周茂华在接受《科技投资》记者采访时表示,“一是影响融资,银行高管频繁变动,给投资者以‘不稳定’感,一定程度削弱投资者对其中长期发展信心;二是可能导致内管理和治理缺位以及内控漏洞和业务风控水平不高,容易滋生违规行为,更谈不上创新和行业竞争力提升;三是难以培育良好企业文化和有战斗力的企业经营团队。”

记者注意到,中原银行股权亦频繁被拍卖,阿里拍卖网显示,仅今年1-8月,该行共进行股权拍卖19笔(包括首次拍卖和二次拍卖),而其中有12笔拍卖发生流拍,仅有7笔成交。

*中原银行股份频繁被拍卖,截图自阿里拍卖网

中原银行2020年年报显示,截至报告期末,该行52.51亿股内资股份存在质押情况,占已发行普通股股份总数的26.16%,其中,中原银行主要股东质押的内资股股份占已发行普通股股份总数的4.93%。

杨长汉向《科技投资》记者表示,银行股权被拍卖、被冻结,多与银行盈利能力下降、资产质量劣变直接关联。“对于优质股权,股东一般会‘惜售’。对于可能有隐忧的银行股权,股东会选择拍卖,甚至‘用脚投票’、在市场上抛售股权。”

至于商业银行股权对投资者的吸引力弱的原因,杨长汉分析道,主要由于银行重资产经营模式导致股东回报有限、银行经营集中于存贷款致使其多元化发展缓慢、银行经营中客观产生一定的不良贷款致使资产质量下降、银行发展的科技化和成长性有待提高、上市商业银行融投资活跃性有待提高等。

上市后资本承压 个人贷款业务需压降

中原银行由原开封银行、安阳银行、鹤壁银行、新乡银行等13家河南城商行合并组建的城商行,于2014年12月,时间不满三年即在香港联交所主板挂牌上市,刷新国内金融机构从到H股上市的最快纪录。

然而,中原银行自上市后即呈现资本承压的状况。2017年,中原银行核心一级资本充足率为12.15%,上市一年后,2018年该行核心一级资本充足率降至9.44%。2019年和2020年,这一数据分别为8.51%和8.59%。

中原银行2021年半年报显示,截至6月末该行核心一级资本充足率为8.85%,一级资本充足率为10.6%,资本充足率13.59%;根据银保监会发布的数据显示,2021年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.50%、11.91%、14.48%。由此可见,中原银行资本情况低于行业水平,亟待补充。

除亟待补充的资本外,中原银行还面临其他业务问题。去年年底,央行和银保监发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《通知》),要求中小银行个人贷款占比不得超过17.5%,对于超过该指标2%以上的银行有四年过渡整改期。半年过去,中原银行6月末个人贷款占比为23.92%,超过监管指标6.42%,且相较于去年年底的23.76%甚至略有上升。

具体来看,2020年中原银行贷款及垫款总额为3593.76亿元,其中个人贷款余额为854.18亿元;中原银行2021年半年报数据显示,其贷款及垫款总额上升至3849.94亿元,较去年年底同比增长7.13%,个人贷款上升7.8%至920.78亿元。

冰鉴科技研究院高级研究员王诗强告诉《科技投资》记者,“由于《通知》存在过渡期,多银行仍然处于观望态度;且由于压降个人房贷业务规模会减少银行收入,银行可能并无动力执行。”

王诗强补充道,中小银行主要是通过增加其他贷款规模来降低房地产贷款集中度。目前主要措施包括:取消房贷提前还款违约金、鼓励客户提前还款、通过抵押获取额长期(10-20年)消费贷或者经营贷置换个人贷款、规模增加企业贷款、消费贷款等其他非房贷规模等。

针对中原银行股权频遭流拍及业务业绩等问题,记者致函该行,截至发稿未获回复。

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标签:中原银行 盛润控股集团 个人房贷 住房贷款