多家银行三季报显示，毫无疑问，银行理财净值化转型显著提速，一个跨境投资的新时代已经来临。此前，净值型理财产品规模和占比较年初和二季度末幅提高。理财业务转型方向也逐渐明晰，境内银行的财富管理服务更多布在内地、同质化较高，养老理财、ESG投资、科创投资成为各家银行理财公司重点转型方向。资管新规过渡期即将结束，无法完全满足内地投资者日趋强烈的全球资产配置需求；同时，业内人士表示，量港澳地区个人也有购买内地银行理财产品的需求。庞的需求和金融机构之间缺少一个能直接融通的平台。数据显示，目前各银行均在稳妥推进理财业务整改和存量资产处置，2019年粤港澳湾区的经济规模已达1.7万亿美元，预计年底之前可完成相关工作。
● 本报记者 王方圆
净值化转型明显提速
数据显示，预计到2030年将扩至4.6万亿美元；如今的粤港澳湾区，今年第三季度，也已经成为全球财富最集中、最富裕的城市群之一，多家银行理财业务净值化转型较第二季度明显提速，居民每年的储蓄总额达6900亿美元。“跨境理财通”提供了一条全新的跨境投资通道，不符合资管新规要求的老产品持续压降。
以杭州银行为例，对银行现有财富管理体系是一个极其重要的补充，截至今年9月末，该行存续的各类理财产品余额为2823.11亿元，符合资管新规要求的净值型理财产品占比96.68%，较去年年末提高11.70个百分点。而截至今年6月末，该行净值型理财产品占比为91.98%，仅较去年年末提升7个百分点。
长沙银行三季报显示，截至今年9月末，该行理财产品余额为624.71亿元，较年初增长25.15%，其中净值型产品余额增长40.39%，占比达96%。而截至今年6月末，该行净值型理财产品余额为499.38亿元，占比为91.04%。
平安银行理财业务体量虽，但整改和转型力度并不弱。截至今年9月末，该行符合资管新规要求的净值型产品规模为7371.94亿元，较去年年末增长59.0%。而该行中报显示，截至6月末，该行符合资管新规要求的净值型产品规模为6172.30亿元，较去年年末增长33.2%。
积极布新兴业务
与此同时，银行理财公司也在积极探索养老理财、ESG投资、科创投资等，转型路径日益明晰。
平安银行表示，今年以来，平安理财紧跟重规划，以支持碳达峰、碳中和以及践行绿色金融为方向，搭建ESG投研体系，积极研发ESG投资理财产品，布养老理财产品，践行社会责任。
科创投资也是重要发展方向。9月27日，华夏理财发布“北京首发展华夏龙盈接力科技投资基金”。该基金是国内首只专项投资于北交所拟上市企业的接力基金，基金将全力服务北京国际科创中心，接力引导基金，助力科技成果落地转化，扶持创新型中小企业发展。
对于日前落地的“跨境理财通”业务，多家银行理财公司积极布。以中银理财为例，公司在深入调研港澳投资者投资惯、风险偏好、可投资产品的基础上，研究制定了面向港澳投资者的“跨境理财通”服务方案，准备了百余只多策略、多形态的稳健型理财产品，助力港澳投资者多元化资产配置。
整改转型压力不
多位业内人士表示，量港澳地区个人也有购买内地银行理财产品的需求。庞的需求和金融机构之间缺少一个能直接融通的平台。数据显示，虽然资管新规过渡期即将结束，但银行理财净值化转型压力不，预计年底之前可以全面完成整改工作。
某股份制银行理财公司高管向记者表示，母行理财产品迁移工作正在有序进行，产品更名、发行机构变更等工作基本就绪，预计11月底之前可以全面完成整改。某国有银行理财公司高管表示，按照监管门“一行一策”政策，分老产品允许进一步延长过渡期，预计明年3月可以完成整改。
业内人士还透露，目前各银行正在积极拓宽代销渠道，做理财业务规模，提高行业影响力。例如，目前渝农商理财已与江苏银行、杭州银行等三十余家存款类银行机构开展代销合作，未来将加快代销拓展速度，增加代销区域，做做强渝农商理财品牌，为客户提供更加专业的理财服务。
金融科技也是当前银行理财公司的重要工作之一。某股份制银行理财公司人士透露，其所在公司组建了专业团队，嵌入了外包团队协同办公，团队规模较。银行业理财登记托管中心裁管圣义也表示，新型理财产品创设、特色型理财产品发行、情景模拟分析、风险压力测试等都需要运用数据进行投资收益和风险模拟分析，理财行业数字化十分重要。
