在前两期节目中,没有时间也是可以使用这种方式进行理财的。无需盯盘,我们一起了解了基金定投的优势以及入场时机,不需要判断涨跌,相信不少小伙伴已经摩拳擦掌,可以说基金定投在操作上面真的一点都不复杂。而且好处还蛮多。最直接的一点就是能够帮助家强制储蓄,跃跃欲试了。但是,除此之外,别着急,能够避免择时,目前全市场基金有几千只,降低投资风险,你知道该怎么选吗?今天,让投资者获得一定的收益。这对于投资者来说是一种比较好的理财方式。二、基金定投难在哪里虽然这种方式简单方便,我们就先从基金的种类入手,但是却有一些人还是没有办法获得理想收益,看看是不是所有种类的基金都适合定投。
首先,甚至有些人还是割肉出场的。为什么会这样呢?基金定投到底难不难,我们还是先回顾下上期讲的“定投微笑曲线”,主要难在哪里呢?针对这个问题,其最特利用基金净值的波动,使其在下跌过程中降低成本买入更多份额,从而在后期的反弹中,通过前期积累的更多“”从而获得更多收益。由此可见,对于定投而言,“曲线”非常重要。
怎么才能形成微笑曲线呢?恰是通过我们平时最讨厌的波动,也就是基金净值的涨跌。那么,是不是所有的基金类型其净值都有较幅度的波动呢?当然不是。
目前我国的基金数量已经很多,分类的方式也不尽相同,但是一般来说,可以按照投资的内容来分为股票基金、混合基金和债券基金、货币基金这类。其中,提起货币基金有人可能有些 “脸盲”,但其实很多人都在用的宝宝类理财工具,例如超级生利宝,对接的正是银华活钱宝F这只货币基金,而买过这类产品的小伙伴想必都有相同的感受,那就是稳定,虽然收益率不高,但是基本都是稳稳的上涨,而正是这个优点,使其净值不具有波动性,反倒不适合定投。
接下来,我们再说债券基金,其实债券基金和我们刚才提的货币基金可以算是“亲戚”,因为从投资内容来看,债券基金投资的内容也是以债券为主,不过投资期限更长,投资种类更多,有些如二级债基,还可以用小分来投资股票,因此净值会有波动,但是总体来说还是比较小,所以也不太适合定投。
说到这,最后剩下的股票基金和混合基金,都比较适合定投。股票基金自不必说,主要投资内容就是股票,能让你笑得合不拢嘴,也能让你关灯吃面,波动是常态。而混合型基金,简单说就是将股票和债券混合,但是按照混合比例不同,里面又可以细分成更多的种类,但总的来说,选择股票占比较多的比较合适,例如银华中小盘混合,股票资产占基金资产的比例为60%-95%。
值得一提的是,既然要选择投资股票的股票基金、混合基金,那么除了家熟悉的A股,许多海外市场的股票也可以定投。而想要定投这类基金,主要从QDII基金中去寻找。
先介绍下QDII,翻译成中文就是“合格境内机构投资者”。例如我们想定投海外市场,但是不太方便也不熟悉,这个时候我们就可以选择公募基金发行的QDII,基金公司用这笔资金到外国去投资,就我们相当于间接持有海外资产。当然QDII中也分为股票、混合、债券等各类型。目前来看这些类型的投资标的已经非常丰富,例如放眼全球的“全球精选”,聚焦地区的“亚洲精选”“欧洲动力”等,以及针对某一的“标普500”“日本精选”等,而且近年来围绕“越南市场“”印度市场”等新兴市场的QDII,也不断亮相。
需要注意的是,定投海外股市,一方面因为与A股相关性较低,可以起到分散风险的作用,但另一方面海外市场对于许多人来说也更陌生,专业度更高,需要更好的分析和评估,因此对于佛系投资者,建议可以先从专注于国内股市的基金开始定投,积累一定经验后再“出海”。
对了,对于股票型基金,其实里面也有两类,那就是主动管理型和被动指数型。尤其近年来,随着以ETF为代表的指数基金发展十分续迅猛,市场反响热烈,甚至引发了主动管理与被动指数的两派之争。有人认为主动管理型基金能挖掘市场热点,主动控制下行风险,更值得关注。也有人认为指数基金能够避免主动管理失误,还能节约投资成本,更适合投资。而回到我们的主题,基金定投,这两者都比较适合,但是在挑选过程及投资过程中,也都有着各自的特点与注意事项,下面两期我们会逐一介绍,想了解的小伙伴,继续保持关注。
风险提示:我国基金运作时间短,不能反映股市债市发展的所有阶段。基金管理人不保证基金盈利及最低收益,其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证。基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现,完整业绩见产品详情页。基金有收益波动风险,投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,确认已知晓并理解产品特征和相关风险,具备相应风险承受能力。市场有风险,投资需谨慎。
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