齐鲁网·闪电新闻9月14日讯 近日，其中不乏“摆脱穷人思维”“1元学理财、收益高达20%”等广告语，来自银行保险监督管理官网的消息显示，该类型理财课程都会将投资者引流到某一投资平台，银保监会办公正式发布《关于开展养老理财产品试点的通知》（以下简称：《通知》），投资平台有较的涉刑风险。就此，并于2021年9月15日起施行。《通知》显示，《基金报》记者提出了理财课涉刑风险的课题。一二、专业答复就理财课可能存在的刑事风险的问题，目前有4家商业银行理财子公司收到了银保监会授权，孙裕广律师作出了如下概括性的答复：这类“理财课”“财商课”多以劝诱消费者投资特定平台为目标，分别是工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光理财在青岛开展养老理财产品试点，以帅哥拉客、咖V讲课为手段，试点期限1年。试点阶段，投资领域涉及国内外期货交易、融资融券、外汇、虚拟货币、特定高端项目，相关理财产品募集资金总规模为100亿元。
银保监会表示，玩法有配资买卖、对赌、投资分红，试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给，等等。根据不同的资金吸收方式和玩法，培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念，涉及以下常见罪名：1.非法经营罪若投资平台是对接证券、期货等市场，满足群众多样化养老需求。
养老理财产品“不同”在哪儿？
银保监会日前曾表示，相关门对于养老金融总的方针是“两条腿”走路：一方面抓现有业务规范，就是要正本清源，统一养老金融产品标准，清理名不符实产品；另一方面是开展业务创新试点，力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等，“我们将选择条件较好的金融机构和专营机构先行参与，探索养老金融发展的新路子。”
在业内人士看来，养老理财产品是符合长期养老需求和生命周期特点，采用稳健资产配置策略的理财产品。与一般理财产品相比，养老理财产品的风险管理机制更加健全，实施非母行第三方独立托管；产品投资期限较长，引导形成长期稳定资金，积极投向符合和产业政策的领域，能够更好支持经济社会长期投融资需求。
“四地四家机构”率先试点，青岛占据一席
中南财经政法学数字经济研究院执行院长、教授盘和林表示，银保监会对稳妥有序推进养老理财试点工作作出统一安排，目的之一是给老年人创造更多选择余地，让老年人的金融服务和产品体系更加完善。一旦试点成功，将有利于增加养老人群的投资选择，不再一味追求养老保险。
作为产融结合、服务实体经济的连接器，与其他金融机构相比，银行理财参与养老金融产品试点具有先天优势。闪电新闻记者获悉，此次进入试点名单的“四地四家机构”各有所长——
资管新规颁布后，招银理财创设并发行了多元化的固收类及多资产产品系列，尤其在中长期净值型理财产品运作方面积累了较为丰富的投资管理经验；工银理财自初期即组建团队开展养老理财“适老化”研究，借鉴国内外养老金融产品设计理念，自主设计目标风险、目标日期等投资策略；建信理财积极探索养老理财产品设计与投资模式，深入研究并充分论证，让理财产品真正凸显养老属性；以“创新见长”的光理财则表示，此次入选试点首先是因为公司自身产品设计和投研能力方面得到认可。其次，公司可依托光集团协同赋能。另外，光理财注册地在青岛。众所周知，青岛是全国唯一以财富管理为主题的级金融综合试验区，养老理财恰恰又是居民财富管理的重要内容，开展养老理财试点可谓“天时地利”兼备。
图/光理财落户之后，青岛成为继北京、上海、深圳之后，第四个拥有理财子公司的城市。（资料图）
对青岛而言，积极参与养老理财产品试点也是积极应对人口老龄化的题中之义。近年来，青岛的人口老龄化水平不断加深。权威数据显示，截至目前，青岛常住人口中60岁及以上人口数量为204.26万人，占比达20.28%，高于全国1.58个百分点，较2010年提高5.53个百分点；65岁及以上人口数量为142.98万人，占比达14.20%，高于全国0.7个百分点，较2010年提高3.94个百分点。
投资者如何“尝鲜”？业内这样建议……
据新华社报道，银行业理财登记托管中心发布的报告显示，截至今年6月末，我国持有理财产品的投资者数量达6137.73万个，同比增长137.71%。其中个人投资者6114.09万人，较年初增加1965.99万人。今年上半年，理财产品累计兑付客户收益4137.51亿元。随着养老理财产品试点政策落地，投资者如何参与养老理财产品试点成为众最为关心的问题。银保监会指定的全国银行业理财产品信息查询网站——理财网近日就对投资者应当重点关注的问题给出了提示。
该网站表示，养老理财产品在产品名称及销售文件中均有显著的“养老理财产品”字样进行标识。投资者可以通过试点机构网点、网站及手机APP查阅养老理财产品的详细信息，也可以通过理财网进行查询和比较；同时，投资者应该根据自身实际情况选择养老理财产品。既要考虑自身养老需求，判断是否需要进行长期养老投资，也要考虑自身的资金情况，选择适合自己的投资方式。此外，还应结合自身风险偏好关注养老理财产品的风险收益特征，选择风险情况相匹配的养老理财产品进行投资。
为保障投资者的合法权益，《通知》要求四家试点机构稳妥有序开展试点，做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作，保障养老理财产品稳健运行。同时，坚持正本清源，持续清理名不符实的“养老”字样理财产品，维护养老金融市场良好秩序。
图/2020国际养老博览会上，市民在咨询养老理财产品相关问题。（资料图）
“国民养老”注资超百亿元，17家机构“组团”入场
当然，在业内人士看来，银行理财公司入养老金融，绝不仅只是发行养老理财产品那么简单。9月8日，银保监会公开信息一栏显示，银保监会已于9月2复同意了筹民养老保险股份有限公司（简称：国民养老）的方案，注册资本111.5亿元，注册地在北京市，该公司有望成为国内第十家专业养老保险机构。
公开资料显示，国民养老保险股份有限公司共有17家发起人，其中10家是商业银行理财子公司。按照出资额排名，前五位分别为工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财，各出资10亿元，持股比例均为8.97%；此外，中邮理财出资6.5亿元，持股5.83%；信银理财、招银理财、兴银理财各出资5亿元，持股4.48%；华夏理财出资3亿元，持股2.69%。据了解，国民养老保险股份有限公司的业务范围包括：商业养老计划管理业务；受托管理委托人委托的以养老保障为目的的、外币资金；团体养老保险及年金业务；个人养老保险及年金业务；短期健康保险业务；意外伤害保险业务；团体人寿保险业务；团体长期健康保险业务；个人长期健康保险业务等。
闪电新闻记者 杨玉金 报道
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