我银行用户数量非常多，自然也受到资本的青睐。但是值得注意的是芯片制造是一个完整的产业链，银行账户数量更多，不同的步骤和环节是有不同的技术，每天的交易流水都非常庞，而面临“芯片荒”具体是哪个环节受到制约？能不能在短时间内有突破？哪些企业有希望能够拿下这些技术的话语权？针对这些问题，在这种情况下，经经乐道栏目主持人、深交所专家讲师洪乐与华西证券财富管理分析师赵竞就此展开探讨。在哪个环节被“卡脖子”？赵竞表示“目前来说整个环节都还是比较欠缺，想要监控每一个客户银行流水的一举一动其实还是比较难的。
但是按照监管门的要求，芯片是一个很宽泛的概念，各银行必须设置反洗钱监控系统，看到的多是终端产物的形式。实际上应该是半导体产业链，用来监控用户的账户是否存在异常行为。
所以家日常当中每一笔交易其实都在银行的监控之下，从产业链来看上游是半导体材料及设备；中游是设计、制造、封测三个关键环节；下游应用领域包括消费电子、汽车、通信等。”具体来说芯片其实就是集成电路，但这种监控是通过反洗钱系统来自动识别，也就是将传统电路的量晶体管以很高的密度在一块硅片上用激光雕刻的方式排布到一起。越先进的芯片，并不是人工进行监控，晶体管的数量就越庞，只有家的交易流水触发了系统的一些报警指标才会转由人工进行审核。
那银行反洗钱系统是如何监控家的流水呢？一般来说主要通过以下几个指标：
1、客户身份识别。
在银行对客户流水进行监控的过程当中，在芯片体积不变的情况下，首先要识别客户的身份，比如是单位客户还是个人客户，是本地客户还是外地客户，是老客户还是新客户，客户从事什么职业等等。
2、交易金额。
交易金额，这是银行重点监控的指标之一，一般情况下交易金额越越容易引起银行的重视，特别是额现金存取，更会引起银行的重视。
3、交易频率。
交易频率就是看家在每天每月每年之内的交易次数，还有分布规律，如果家银行卡平时不怎么用，突然有一段时间有频繁的额交易往来，那肯定是银行重点监控的对象。
另外银行还会判断你交易过程当中是否存在快进快出等一些行为。
4、交易对象。
交易对象就是看银行流水的来源以及去向，是固定流向同一个单位或者个人，还是频繁的流向不同的账户，转账的对象或者来源的对象到底是单位还是个易，对是否在监管门的黑名单当中等等。
5、交易方式。
交易方式这里主要看交易是通过现金存取还是银行账户转账，或者是通过第三方支付机构转账等等。
6、交易类型。
在银行的流水当中会有一个备注就是交易类型，比如是发放工资，还是分红所得，或者是别人转账，还是货款，或者是借贷来源等等。
7、客户行为。
客户行为这里面主要监控的是客户在某些产品和业务上的偏好，对交易渠道的偏好，金融服务使用的偏好等等，然后推断客户是否存在故意掩饰和隐瞒等行为特征。
8、交易特征。
交易特征这个要综合多个指标去分析，包括资金来源，交易时间，交易流量，交易频率，交易流向，以及跨市场，跨机构的交叉易，交易IP地址，交易对手等等。
通过监测以上这些目标，银行就可以得出客户的一个画像，然后通过对历史客户的交易数据进行对比，就可以判断出这笔交易是否属于异常交易。
如果银行判断客户这些交易跟客户本身的身份、职业、跟历史交易记录没有太的出入，那基本可以判定这笔钱属于正常交易，银行就不会做任何干涉。
但如果客户的银行流水出现一些异常行为，就有可能被判定为存在洗钱行为，这种所谓的异常行为，主要包括18种情况。
1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现量资金收付。
5、与来自于、、恐怖活动、严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生量资金收付。
6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生量资金收付。
7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
8、客户用于境外投资的购汇资金分为现金或者从非同名银行账户转入。
9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。
10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。
11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。
12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。
13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。
14、证券经营机构通过银行频繁量拆借外汇资金。
15、保险机构通过银行频繁量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性额存取现金且情形可疑。
17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现量旅行支票、汇票。
18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。
如果家在交易过程当中符合以上18种情形当中的一种或者多种，基本上会被当作额可疑交易进行上报，到时家的银行账户会被暂时冻结，想要解冻就必须提供合法合理的收入来源证明才有可能让银行账户恢复到正常状态
当然如果家不符合以上18种当中的一种或者多种，那银行就不会做任何处理，家日常的交易都可以正常进行。
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