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很大的变化“超车后遗症”发作的恒大人寿真的是

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对于恒人寿来说,感兴趣的可以去银保监会官网上瞅瞅,如何走出困境,我就说下我个人的看法哈。监管肯定是好事,还任重道远。

文/机构投资家 王慧宁

很少有一家地产公司能像恒一样,现在网上买保险的人越来越多,持续保持着市场舆论的“热度”,对保险公司管得严,与之相关的话题比其他所有房地产公司加起来都多。不过,其实也是在保护我们消费者的权益。但客观来讲,今年以来,这次监管会导致某些性价比很好的保险,恒的这种热度,在2022年1月1日前批量的下架,关联的可都不是什么好消息。

与之相伴随的,所以要买的,恒旗下公司也成为市场关注的焦点,可能得抓点紧了。说具体的。1,比如扎根保险业的恒人寿保险有限公司(以下简称“恒人寿”)就是被外界关注的公司之一。

成长脉络

恒人寿前身为中新东方人寿,万能险、分红险、连投险等理财型的保险,于2006年5月,注册地位于重庆,新加坡的东方人寿和重庆市地产集团各对其持股50%。2013年8月,外方股东将其持有的公司25%股权转让给重庆市城市投资(集团)有限公司;中方股东将其持有的25%股权转让给重庆财信企业集团有限公司。

2015年11月,原投资方重庆市地产集团和重庆市城市投资(集团)有限公司均将其持有的本公司25%的权益转让给恒集团子公司恒集团(南昌)有限公司,自此恒集团(南昌)有限公司持股50%。当恒集团入主后,中新东方人寿正式更名为“恒人寿”。

数据显示,恒人寿在恒入主前一年的保费收入仅8.34亿元,在入主后几年保费收入迅速攀升,2015年至2017年保费收入分别对应13.05亿元、34.7亿元、281.01亿元。

值得一提的是,2017年恒人寿借着保费收入暴涨的东风,实现净利润12.44亿元,强势扭转盈亏。与此同时,恒人寿资产规模也实现了三级跳,2015年到2017年分别为201亿元、731.38亿元和1038.43亿元。

(恒人寿2015年~2017年保费收入与资产规模表)

至于“开挂”般业绩逆转的原因,《机构投资家》研究发现,恒人寿是选择了借势“万能险”迅速做保费规模,这是此前很多中小保险公司弯道超车的惯用做法,比如安邦就是典例。但主要代价就是为满足万能险较高的结算利率需要,恒人寿就要实行更加激进的保险资金投资策略。

转型困中

可谓“打天下容易守天下难”,恒人寿借助万能险入驻千亿关的高光时刻并没能持续太长时间。

2017年一季度末,保监会发布《保险监督管理行政处罚决定书(保监罚【2017】14 号)》,恒人寿被限制股票投资业务一年,并给予时任恒人寿董事会秘书、经理刘浩禁入保险行业5年、时任恒人寿投资管理中心股票投资总经理吕海龙禁止进入保险业3年的处罚。

当时恒人寿作出回应称,“坚决贯彻落实,认真整改,切实加强内管理,一定坚持‘保险姓保’的发展理念。”

但其可能没想到的是,此次监管只是个开始,随后监管压力变得愈加强势。直到后来致使恒人寿股票投资规模直线下滑,2017年从112.16亿元降至9.35亿元,再到2018年年末仅剩4.17亿元。

至此,恒人寿不得不展开转型。可另一面,恒人寿规模已经庞,而基础又太薄弱,这就导致其转型之路荆棘丛生,直到今年仍没有彻底改善。

公开数据显示,恒人寿过去几年,一直在努力出清退保金飙升带来的压力。自2014年到2018年,恒人寿的退保金高速增长,2018年一度达到94.58亿元,到去年有所降低到20.74亿元。高度依赖的银保渠道也让恒人寿付出了巨的手续费,到2020年手续费开支达到46.95亿元。

今年以来,这次监管会导致某些性价比很好的保险,恒人寿也受到股东恒集团的波及,这让公司更加步履维艰。

据其最新三季度偿付能力报告,前三季度恒人寿净亏损达11.14亿元,综合偿付能力仅有104.55%,处在及格线上;其保险业务收入到三季度末为130.4亿元,同比下降了53.85%。

对于恒人寿来说,感兴趣的可以去银保监会官网上瞅瞅,如何走出困境,我就说下我个人的看法哈。监管肯定是好事,还任重道远。

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标签:恒大人寿 恒大集团 中新大东方人寿 股东 重庆市地产集团