过去很长一段时间里，人们一直认为能去到国有银行工作，就算端上了“铁饭碗”，一辈子不用发愁生计，工作稳定、工资福利待遇优厚，甚至能获得较高的退休工资，是很多人向往的工作和职业。
但是随着时代的变迁，我国经济的发展，越来越多的商业银行的，使原有的国有银行“称霸”银行系统的格正在逐渐发生改变，国有银行的社会地位也被拉的越来越低，比如全国性股份制银行抢占中城市的高端群体，地方性银行和农村商业银行也正在挤占乡村市场。据此前的数据显示，我国的银行数量已经超过4000家。
如今的银行业早以不是过去人们印象中的地位高、待遇优的单位了。而且根据市场经济的规律，只要存在竞争，就会打破垄断，让利返利就成为了银行间竞争客户群体的主要手段和方法。
而银行能提供的最直接的手段就是通过各种利率的优惠，吸收储户的存款从而达到发展壮的目的。而且随着互联网金融的发展，各家互联网巨头也不想放过全国市场，也纷纷加入到“抢钱战”中，尤其以微信、支付宝、京东金融等巨头推出的“宝宝”类产品，给银行业造成巨的冲击，银行每年都在面临量的客户和存款的流失。
当然，银行也在不断调整业务结构，更具竞争力的产品来挽回客户。近几年常去银行的朋友应该会发现，银行在近年来，在原有普通存款的基础上，新增加了很多种利率更有优势的产品，比如活期理财、保本理财、额存单、结构性存款等，这些产品无一例外都比存款的利率高。
虽然银行为了留住客户也是费劲心思，提高利率也是把“双刃剑”，利率的提升说到底是银行成本的提高，这样也就造成银行的利润空间被压缩，为了生存，银行也在不断提高贷款利率来获取更多的利润，但受影响的自然是实体企业的融资成本，实体企业拿到钱的成本增加了，但是如果企业利润没有增加，那就极有可能会出现违约风险，而最终受伤害的还是储户。
在2018年提出“防止发生系统性金融风险”的背景下，央行近年来叫停了一批“好产品”，去年“靠档计息”不见了，“按月付息”没有了，“互联网存款”消失了，“结构性存款”叫停了。而这些在储户看来的“好产品”一个一个的都逐渐消失了，好消息是现在银行的“好产品”还有额存单和保本理财这两种，坏消息是再过半年，银行的保本理财也将“彻底消失”了。
保本理财出现在银行已经是很多年的事儿了，从早期人们不相信、不敢买，到后来的疯狂抢，保本理财做为非存款类产品，除了国债敢喊出保本保息，剩下的也就是保本理财了。而“保本”一词实际上也确实是银行喊出来的，为了让储户放心，银行是对储户承诺产品到期会刚性兑付的。
但事实上，这类保本型的理财产品也存在很的风险，翻看理财产品说明书你会发现，这类产品的资金运作也只是70%-80%投向债券、银行协议存款等固收类产品，其中还是会有10%-20%会投向股票、期权等资本市场中的，也就是即便喊着保本，但也会有出现亏损的可能，比如2020年因为债券市场的波动，导致全年有300多只保本理财出现了浮亏的情况，甚至银行为了降低风险和损失，很多产品被银行提前终止了。
也许你会问，我的保本理财到期就兑付了，没差一分利率啊，那是因为过去即便产品亏了，银行会把损失补给储户以做到刚兑的承诺，但是从明年开始，这个承诺再也不会有了。
2018年，正是因为监管层察觉到了银行刚兑的隐性风险，银行、银保监会等委联合发布了震动银行业的《资管新规》，《规定》中明显要求银行所发行的理财产品不得承诺刚性兑付，换句话说就是不能向过去一样承诺储户保本保息了，要充分提示储户购买银行理财产品要自担风险。简单概括就是“卖者尽责，买者自负”的原则。
但是监管层考虑到过去多年时间里，银行过度依赖保本理财来吸收存款，而且储户也养成买保本理财的惯，所以，为了让银行有储户都有个适应接受的过程，央行也把《资管新规》的执行时间定在了2021年开始。但是由于2020年受到国内疫情影响，央行把过渡期延长至2021年底，也就是半年以后的2022年。
截至目前，《资管新规》的影响显著，根据融360数据研究院发布的数据显示，2021年5月份银行发行的4043只理财产品中，保本理财产品只有12只，保本浮动收益的理财产品只有41只，非保本理财产品有3873只，也就是说5月份市场发行的保本理财产品就只剩下53只了，占比仅有1.35%。
无论从数据上看，还是从现实中看来，型国有银行现在已经没有了保本理财，现在还存在保本理财的银行都是以中小银行和地方性银行为主。而就在不远的半年之后，市场上的保本理财将“彻底消失”。也有很多网友感叹：银行又少了一个“好产品”，明年开始，去银行存款该何去何从？
