致理财师：如何才能为合适的客户配置合适的产品？
作为理财产业链中的交通枢纽，还能赚取一定的利息，理财师扮演着极其重要的作用，让手里的钱生钱。在我们的生活中，如何把合适的产品配置给合适的客户，人们的存款方式也越来越多样，今天小贝就从以下几点来和家聊聊。
了解用户需求
作为理财师，但被多数人所喜爱的依然是定期存款，最的作用就是帮助客户做好财富管理，保证自己的资金不会轻易花出去，如何才能为用户做好财富规划，而且赚取的利息也更高。存款的金额越高，关键还是得从用户的真正需求出发帮助用户解决问题。
在了解用户需求之前，年限越长，理财师还应该对自己的理财产品有个比较清晰地认知，那赚取的收益也越高。就拿3年期定期存款10万来说，比如该产品地风险、收益等。在了解清楚理财产品相关信息之后，3年期的定期存款利率是3.575%，理财师还要对用户的财务信息：如资产、收入、支出等和风险偏好、理财目标、职业等非财务信息做个充分了解，那三年拿到的利息就是100000*3*3.575%=10725元，真正做到以用户需求为导向为用户进行专业的产品配置。
坚持学提升自己
通过长期服务高净值人群，理财师不难发现用户的需求是相对全面及高度定制化的，比如在服务客户的过程中，经常会遇到客户在法律相关、移民教育等方面也有一些需求，而这些需求对于理财师来说是没有办法及时解决的。
因此，想要成为一名理财师，关于高净值人群关注的其他如法律事务、税务筹划、移民教育等方面，理财师私下也要有相应了解，且不说当用户遇到这类问题时，你一定能提供解决方案，至少能和用户沟通起来，不至于出现用户在那自言自语的窘境，进而加强用户对你的好感度。
始终保持专业
想要服务好客户，尤其是高净值客户，理财师必须要保持和客户始终在一个频道，适时地给出反馈。当然，想要实现和客户同频，这是一个需要长期积累的过程，最重要的就是通过多次有效沟通帮助建立起用户对你的信任。
如何建立起用户对你的信任呢？和用户刚开始沟通时不要一上来就聊产品，这样会给客户带来一种你就是来找我买产品的。正确的做法应该是完全忘掉产品，由心而发的去关注客户，他们需要什么、对什么感兴趣，通过朋友式的聊天，拉近用户对你的好感度之后再谈产品。
成为一名优秀的理财师，是一个需要长期学的过程，在这一过程中，我们通过产品端的学可以帮助我们弄清资金需求方的不确定性和逆选择的问题，通过客户端的学，我们能够更清晰的了解用户的真实需求及风险偏好等。学的过程永远是漫长且单一的，想要更好的提升自己，理财师也可以借助一些外力，如Beta理财师来更好的丰富自己，帮助更多的客户配置更合适的产品，从而实现自己的人生价值。
配图来源：Pexels
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