风险发生时，并处以5000元罚款。，保险理赔金可能是最后的救命稻草。
保险能不能赔，也是每个保险消费者最关心的话题。
最近，各家保险公司陆续公布了2021理赔半年报，用数据说明，理赔到底难不难？以及从理赔角度来看，保险该怎么买。
01
理赔难不难，数据说话
从2021理赔半年报看，各家保险公司理赔率、理赔时效差别并不：
保险公司获赔率都在96%以上，这说明几乎所有理赔案件都能顺利获赔，被拒赔的只是极少数。所谓的保险“买时容易理赔难”，完全是误解。
理赔，是一家保险公司最好的名片，赔得越多、越快，也会吸引更多客户目光。
但保险理赔并不是无原则的，它不惜赔也不会烂赔。
想要理赔顺利，一定要做到这三点：
投保时如实告知；
出险事故在保障范围内；
理赔资料齐全。
所以，买保险时一定要重点关注保险条款，并做好如实告知，将拒赔风险提前扼杀！
02
从理赔角度，重疾险这样买
在4基础人身保障（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）中，重疾险的保费最贵，需要细细挑选，从理赔角度给出选购建议：
1、关注高发重疾
在重疾险理赔原因中，癌症仍是发重疾病，心脏类疾病、脑血管疾病紧随其后。
2、重疾保额至少30万起
重疾险满足条件，就能一次性获得一笔赔偿金，赔偿金额就是保额，这笔钱可以拿来治病，也可以用来弥补重病期间收入损失。
从重疾件均赔款看，各保司的重疾件均理赔金额多为5-15万元左右，远远低于常规重疾治疗所需要的的30-50万费用。
买保险就是买保额，建议在经济实力足够的情况下，尽量配置足额的重疾保障，才能有效抵御重疾风险。重疾险一般是30万起，如果生活在一线城市或想得到更好的治疗，保额至少50万。
3、中年人是重疾理赔重灾区
很多人可能会觉得，老年人才会得重疾病，中青年人身体健康，与重疾距离很远。事实却不容乐观。
从重疾出险年龄段，41-60岁才是重灾区，比例普遍在50%以上，让人细思极恐，这个年龄段的人群都是家庭经济支柱，一旦重疾，对家庭可能造成毁灭性打击。
重疾险一定要越早配置越好，风险的发生无法控制，但我们可以借助保险增强自身抗风险能力，为自己和家人筑起一道坚固的风险屏障。
03
理赔数据告诉你：医疗险优先配置
在医疗、重疾、身故、伤残风险中，医疗的理赔申请次数都是最多的，约占总体赔付的90%！这点很好理解，普通人发的风险就是看病住院。
在配置保障规划时，除重疾险外，医疗险有必要人手一份，防范发的医疗风险，首选不限社保用药、保额上百万的百万医疗险，一份就能解决病住院风险！有条件再考虑小额住院医疗险、中高端医疗险，追求更好的医疗体验。
04
从理赔看：有意外险也要买寿险
意外险保身故伤残，有了意外险还需要寿险吗？从理赔数据看，一定要有！
身故出险原因中，疾病的占比远远于意外，比如平安人寿，意外占比16%，疾病高达84%。如果只有意外险，因疾病导致的身故将无法获得理赔。
所以，即使有意外险，也一定要配置寿险。身故保额的话，最低覆盖家庭负债，最好能达到个人年收入的5倍以上，更有效抵抗身故带来的风险，免除家庭后顾之忧。
要点总结
1、各保险公司获赔率都在96%以上，无论知名度小，获赔率和支付时效并无本质区别，所以投保时与其关注公司小，不如多看保险条款。
2、选购重疾险时：
重点关注恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症高发重疾的保障力度；
累不能说、苦不能言的中年人是重疾重灾区，重疾险建议尽早配置；
重疾险保额至少30万，才能有效防御重疾风险。
3、医疗理赔申请次数占比高达90%，医疗风险高发，优先配置医疗险。
4、身故出险原因中，80%是疾病，所以即使有意外险，也一定要配置寿险。
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