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银行希望借钱给谁？
普通人与银行的交道多集中在以下两分：
第一，137个中风险地区。防控勿松懈！来源：网微博，存钱；不管是每个月工资打卡，还是把积蓄用来买银行理财，都是把钱存入银行系统中自己的账户里。
第二，借钱；具体体现形式，例如用某家信用卡，可以先消费后还款；或者是申请某家银行房贷、车贷、消费贷，贷款审批后再逐月还款。
不过银行对分人来说，还是一种神秘的存在。至于银行业务的运转机制和审批标准，更是鲜有耳闻。
本篇先说借钱分：银行是如何判断你有资格借钱的？内容源自这些年与银行的交道经历，不过可能存在时效和地区差异，如有错误欢迎纠正。
一、银行希望把钱借给谁？
如果把我们自己看成银行，身边朋友来借钱时，我们不免也会判断：这个人该不该借？
一个久不联系、游手好闲、没正经工作，甚至还有点不良癖好的朋友来借钱，你会借么？
通常普通人更趋向借钱给关系好，收入好，借钱理由正常的朋友。这恰恰也是银行更愿意借的对象：
1、关系好：平常与银行有交易往来，比如每月工资入账，水电煤气缴费等；
2、收入好：不管是工资还是兼职收入，只要是每月固定机构、固定周期会转入都可以视为收入。金额则是多多益善；
3、借钱理由正常：借这笔钱用来买房、买车、装修、消费，总之目的要正常。
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如何确定自己资质是否符合？
目前银行的贷款产品，无论是中长期房贷，还是短期消费贷，审批的标准无外乎2个因素：
1、负债占比
个人负债可以理解为已经在还的房贷、车贷、消费贷、信用卡账单。负债因为需要雷打不动还款，这就需要贷款者“入要敷出”。
如果负债占据了每月分收入，算上每个人维持生活的必要开支，很容易就入不敷出。逾期就成了概率时间。
目前不少银行对于负债的风控线为55%-60%：已有贷款+申请中贷款的总支出，不能超过每月稳定收入60%，否则就可能以负债过高拒绝。
先前听闻一朋友买车，申请了30万车贷。等到买房时，银行让其先还清车贷，再来申请房贷。目的也是为了降低申请人负债，减少逾期风险。
2、信用记录
信用记录也就是征信，是记录一个人与银行履约的报告。在任何一家正规金融机构申请信用卡、贷款（房、车、消费贷）并还款，都会形成信用记录。
还款人正常履约还款，那么在央行征信中记录为N。还款记录均为N，那么银行认为申请者有良好还款意识，信用记录良好。
超过一定的期限还没还上欠款，央行征信就会产生数字1-7记录，分别代表30-180天以上逾期。一旦一年中多次出现数字记录，那么代表申请者偿还能力、还款意识不好。
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如何提高贷款通过率
换言之，想要提高自己贷款通过率：
1、增加收入：尤其重要的是入账时间稳定，比如每个月固定10号发工资。稳定的入账时间，代表自己收入确定性高。
2、降低负债：如果现有负债已经超过收入5成，那么再申请贷款很可能被拒。与其浪费机会申请，不如降低负债后再申请，成功率更高
3、保持良好征信：有信用记录资质，优于白户（无信用卡，无贷款者）。最低成本建立征信的办法是：申请一张信用卡，平时支出用信用卡支付，并按时还款，把征信养起来。
即便自己当前没有贷款想法，也不妨碍提前准备，未雨绸缪。
等需要时，条件符合就能立即申请。倘若条件不符，花再多钱包装也可能只是徒劳。
来源：随手记社区
作者：无飘飘飘
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