哪些股份行高人均薪酬、高人均效能,增长约43.0%。 毛利约为1.46亿元,又有哪些股份行低人均薪酬、低人均效能?轻金融根据股份行2020年数据进行了详细对比。
来源:轻金融 作者:jack
前几天,增长约29.2%。毛利率为56.7%,轻金融对比了国有行的人均效能指标,增长约0.7个百分点。 于2021年6月30日,行人均效能全比拼!今天来看看股份行的,商业运营服务的合约建筑面积为3500万平方米(61.9%由独立第三方或拥有)。商业运营服务的已开业建筑面积为1700万平方米。文章来源:乐居财经,这比国有行更有意思。
从人均效能结果看,兴业、招行更为领先;
人均效能靠后的包括广发银行、恒丰银行、华夏银行、民生银行,还有浙商银行也较为靠后,7万亿总资产以上的4家股份行(包括招行、浦发、兴业和中信)中,中信银行的人均效能最差。
我们发现了一个神奇的现象:人均效能的银行,多数舍得给员工高薪酬;而人均效能最低的银行,员工的福利待遇也通常垫底。
也就是说,银行利益与员工利益保持一致,才能实现良性循环。
一、相比国有行,股份行的人均效能分化太了
不同银行的经营效率、人均效能,只有在数据对比之下,才能看到差距究竟有多(本文主要讨论营收效能、利润效能等指标,营收效能指每单位薪酬所创造的营业收入,即人均营业收入/人均薪酬,利润效能指每单位薪酬所创造的净利润,即人均净利润/人均薪酬)。
比如,轻金融就发现,有的银行虽然员工人数多,然而仍然能够实现很高的人均效能,所谓人尽其用,这样的银行非常让其他银行行长们羡慕;
也有的股份行人挺多的,但是人均效能却不怎么样。当然,也有相反的两种情况:人少、效能高,人少、效能也低。
还有的银行,给员工的薪酬高,员工创造的效能也高,可谓双赢,这样的银行人人都想去啊;
但有不少银行,给员工的薪酬低,员工创造的效能也低,典型的双输;另外两种情况,人均薪酬高、人均效能低,以及人均效能高、人均薪酬低,都是不可持续的。
先来看2020年,各家股份行的人均营收、人均净利润和人均薪酬情况。
1、人均营收
在股份行中,人均营业收入的银行是平安银行,达425万元;此外,兴业银行、中小银行、招商银行、浦发银行、民生银行、渤海银行和光银行的人均营业收入也都在300万元以上;排在后面的浙商银行298万元,华夏银行239万元,广发银行215万元,恒丰银行190万元。
2、人均净利润
在人均净利润方面,兴业银行,达112万元,招行排其次,为107万元;浦发银行的人均净利润为94万元;中信银行、光银行、渤海银行、平安银行的人均净利润也都在80万元以上;广发银行的人均净利润最低,为37万元。
3、人均薪酬
从股份行人均薪酬来看,平安银行、招行和浙商银行分别排前三,各为55.5万元、52.7万元和51.2万元;人均薪酬最低的三家银行分别为广发银行、华夏银行和渤海银行,各为36.3万元、37.7万元和38.6万元。
4、人均效能
比较意外的是,从股份行的人均效能各项指标,分化非常明显:
利润效能的股份行,是最低银行的两倍多;12家股份行中,有7家银行的利润效能,要低于国有行的最低水平的1.74倍。
从国有行利润效能来看,均在1.7倍~2.6倍之间,即每支出1元的薪酬,创造了1.7~2.6元的净利润。而股份行的利润效能,有4家在2倍以上,也有多家在1.5倍以下。
7家利润效能较低的股份行,分别是广发银行的1.02倍、恒丰银行的1.18倍、民生银行的1.21倍、华夏银行的1.42倍、平安银行的1.44倍、浙商银行的1.5倍和中信银行的1.65倍。原因何在?
答案之一是利润率太低了,虽然股份行整体创造的营收效能并不低,然而利润效能太低,其中比较有代表性的就是广发银行,后文我们会分析。
二、效能高的银行:招行、兴业
1、招行:员工多、薪酬高、人均效能也高
在全国性银行中,招行是典型的员工人数多,人均效能也高的银行。截至2020年末,招行的员工人数超过了9万,而其他股份行最多也只有6万。
从人均营收来看,招行约为320万元,人均净利则达到了107万元,加上人均薪酬等指标,均在股份行中居于前列。
而在上述指标的高基数下,招行的利润效能依然超过了2倍(即每支出1元薪酬,创造2元的净利润)。
2、兴业银行:的人均净利润和效能
相比之下,兴业银行各项指标也较为靠前,不过人数较少,不足6万人。兴业银行实现了股份行中的人均净利润(112万元),的利润效能(2.29倍)。
其他利润效能超过2倍的还有浦发银行(2.1倍)、渤海银行(2.1倍)。
三、效能低的银行:广发、恒丰、华夏、民生、浙商
1、广发银行:最低的薪酬和效能
在股份行中,广发银行的人均薪酬最低,同时人均净利润最低,利润效能最低。别的银行,每支出1元薪酬,能创造2元多的净利润,而广发银行只能创造1元的净利润。
与同等总资产规模、营收与净利润规模的股份行比,广发银行3万多的员工数量显得有点太多了。从员工人数上,广发银行比平安银行都要多,但是营业收入和净利润都要差很多,尤其是净利润上,广发银行还不足平安银行的一半。
广发银行的这么多员工,并没有创造足够的价值。
2、恒丰银行
利润效能为1.18倍,仅比广发高,不过恒丰银行的情况比较特殊,该行经历过动荡,正在恢复中。
3、华夏银行
华夏银行也是典型的员工薪酬低、人均效能也低的银行:
其人均薪酬,在股份行中位居倒数第二低,利润效能也只有1.4倍。
4、民生银行
民生银行的人均薪酬不低,为48万元,不过利润效能只有1.2倍。
5、中信银行:
在4家7万亿以上的同规模股份行,中信银行的利润效能最低,为1.65倍,低于6家国有行。相比之下,招行、兴业和浦发的利润效能都在2倍以上。
在股份行中,我们也发现了与国有行类似的规律,人均效能比较高的,给予员工的人均薪酬普遍处于较高水平,以招行、兴业最为典型。
而广发、华夏等人均效能比较低的银行,人均薪酬也是最低的两家银行。这些银行的高管们是否应该反思下了?
最后,附上各银行员工人数。
说明:本文数据均来自公开资料,由于各家银行的业务侧重点、员工人数都有较差异,所以本文中的相关指标仅供参考学,不代表任何投资建议、不作为任何评价依据。
【轻金融好文】