穷人存银行，但：每年诺贝尔奖颁奖时都会引起无数人的关注，中产买理财，诺贝尔奖项中的每个奖的奖金近762万元。去年的诺贝尔物理、医学与生理学分别由3个共享，富豪玩投资，物理学是2人共享。也就是这些科学家没人实际得到的奖金是254万元或381万元。的个人所得税法对这类奖金是免税的，这话不是没有道理的。
要让钱生钱，而西方很可能还要对这个蛋糕切一刀。笔者想感慨的就是得一个诺贝尔奖的奖金只有两三百万元...现在的科研经费已经接近于美国，要学会投资理财，的高校毕业生越来越多，要学会分散投资，他们的水平最近10年也明显见涨，要学会滚雪球思维等等，则价值也不如以前。原因很简单，这些所谓的财商，人才供给幅度增加，你以为只有富人才懂吗？其实穷人也懂这些，但社会对高校人才的需求却没有幅度增加。所以，那为什么他们还把钱存在银行呢？答案也很简单，我们看到过去几年高校毕业生的薪资也没有明显增加。国内最顶级的天才能拿到多少，一个是惰性思维，认为自己本来也没多少钱，放在银行起码安全，跟买理财也差不了多少；一个是对理财不甚了解，怕上当、怕吃亏，自己也不会用手机操作，害怕风险。
这两个原因，通常占据主流。
我在生活中也见过一些70后乃至60后，手中有几十万的闲钱，都放在银行，如果你们去问他们，为什么要把钱放在银行的时候，你以为他们不懂所谓的财商吗？
其实他们很有财商，也懂一些理财的原理。但懂理财和会理财，绝对是两码事。
一、很多人说傻子才存钱，在银行存定期还有必要吗？
我想说句“逆不道”的实话，如果不是钻牛角尖的话，在银行存定期，真的没有什么必要。
我知道这个观点会有很多人反驳，而且你们反驳的理由我都已经想好了：
理财有风险，信不过理财机构
理财程序太繁琐，操作复杂，看不懂
不相信理财所谓的高收益
无理由
最后一个你没看错，就是没有理由。这就相当于你跟人争辩一个观点，当对方说不过你的时候，对方就会耍赖，“我就是觉得这个是错的，他肯定是错的，总之他就是错的。”
理财的缺点，如果理性来看的话，只有两个：一个是风险，一个是不懂。
谈到财商，几乎一个初中毕业的农民工都知道复利思维，都知道利滚利，都知道分散投资。但如果你去问，“您把自己的存款用于理财了吗？”他们普遍都会回答：“我的钱放银行存定期的呢。”
由此可见，懂财商的人，不一定就会理财；就像那句老话说的一样：道理我都懂，但就是没去做。
那你能怪是道理的问题吗？不，只是你自己的问题。
我在前面已经说过了：穷人存银行，中产买理财，诺贝尔奖项中的每个奖的奖金近762万元。去年的诺贝尔物理、医学与生理学分别由3个共享，富豪玩投资。
家其实都没有想过，穷人是赚钱最不易的，也可以说是赚钱最辛苦的，虽然风险不高（不存在一夜破产的情况），但穷人赚钱，恰恰是最难的。
而就是这样赚钱最难的一群人，反而会把钱存在收益最少的银行里，而且存的还是定期！如果是活期，我还能想得通，毕竟人都有个生病意外，这个钱可以急用，但如果是定期的话，明明是赚钱最不容易的一个群体，为啥还把钱放在银行定期里？因为自己赚钱很容易吗？
扯犊子。
在今天，银行已经逐渐失去了储蓄的这一功能性，支付宝和微信正在“取而代之”。而银行存款的盈利性，也在不断下降，尤其是在移动互联网的今天，个体理财更为便捷了，银行除了守着那群“老客户”之外，利润的确在不断下降（下降也是老）。
为什么我会说在银行存定期没有必要了呢？我只有一个理由：在有更好理财的选择下，银行定期收益更少、更低。
我知道你会有反驳点，理财不安全，理财有风险，理财不放心。这些反驳点，对一个稍微懂点理财知识的人来说，都是放屁，理财不安全？笑话。理财有风险？那你选择低风险的呗。理财不放心？这纯属心理因素在作怪。
我们只需要知道，人们在面对新兴事物的时候，总会有顽固的“保守派”在奋力坚守那些旧事物，这是正常的现象。
而第一批吃到螃蟹的人，从来都不会因为说吃螃蟹有风险，容易夹到手就放弃吃新鲜美味的螃蟹。
因为比起夹到手这种低概率原则性错误来说，吃到美味螃蟹的概率更，回报更高。
二、赚钱不易，为什么还不会理财？
但凡谈到金融问题，我们总是绕不开三个阶层：穷人、中产和富豪。这对应的不仅仅是收入和资产，对应的更是思维逻辑和行为模式。
除开运气和时代机遇，穷人目光短视、中产和富豪看得长远，在行为上体现就是：中产富豪更注重教育，追求概率和博弈，穷人靠着感性决策，更注重喜乐。
你说理财操作繁琐？怎么的，你还得等着有人肯教你你才肯学？你说理财不会买，自己不会学吗？你说理财风险高，自己不会分辨吗？
对理财持反感的一群人，就是这样的一群人，他们因为不会，所以不去碰，哪怕收益比银行还高，他们的逻辑思维就是这么清奇。
不会那你为什么不去学？
为了更好地说明银行定期和理财的收益对比，我们举一个例子：
假设你有辛辛苦苦干了一辈子，手里有个二十万的闲钱，在不考虑急用的情况，都做定期，我们来看看收益如何。
我们先存银行，20万的本金，存三年定期，整存整取，年利率是2.75%，三年到期后，本金利息一共是216500元。
理财产品的话，市面上的理财体都在4%左右的幅度，我们按照4%（别杠，4%算是低风险了）左右来算的话，20万本金一年的利息在8000左右，三年就是24000，看起来好像只差了7500，每年也只有两千五的差距，但我们要知道，两千五对一个工薪家庭来说，三百一天，工地上也需要干一周的时间，谁的钱也不是风刮来的。
平日里买个东西都得吃俭用，一年多赚2500它不香吗？
还是那句话，穷人赚钱更加来之不易，每分钱的背后都是汗水和劳动，可不是在股票金融市场小手一挥，就赚几百万那种。
每一分钱，都得计算到骨子里，榨干金钱的剩余价值，这就是理财。
我们所要的不应该仅仅是财商，更应该贯彻到骨子里的理财思维，理财行为。不会理财，就去学，理财操作繁琐，也应该去学。
工作都能干，学个理财还不会了？真以为钱是风刮来的吗？
每年钱都在贬值，贬值的速度算是全球主流货币中贬值比较快的，普通的银行存款和理财，根本就跟不上货币贬值的速度，我们唯一能做的，就是对抗，尽力去延缓贬值，对抗熵增。
退一万步来讲，迟早有一天我们也会像发达那样，存款利率接近为零，在这样的情况下，你认为在银行存定期还有必要吗？国外很多银行，把钱放在银行还得额外多交费用，而不是给你利息。
银行存定期，真的没有必要了。从理财的角度来讲，收益率达不到风险内的最化。从趋势来讲，未来银行的收益率也会越来越低，这是势所趋，凡人难以阻挡。
学会理财投资，贯彻财商思维，这是我们每个人都应该学会的重要一课。你以为你老了，就可以不学了？这个世界，迟早会把那些人抛在岸边。
只有等到潮水退去，才知道谁在裸游。不思变，只有被变的份。
end.
作者：罗sir，新青年的职场内参。关心事物发展背后的逻辑，乐观的悲观主义者。关注我，把知识磨碎了给你看。
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