金融消费者权益保护
不仅是保护消费者
也是在保护从业者
近几年我们和各家金融机构
合作的“消保”业务增加了不少
摘要：
针对金融消费纠纷频发，农行堆龙德庆区支行委及乃琼营业所积极主动学新知识新业务，金融消费者上当受骗后无能为力，努力开拓信贷新产品，不知所措，引导辖内符合信贷注入的客户，办公发布的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》的政策文件发出，通过H5界面申请信贷资金需求，详细阐述了保障金融消费者的权利，成功的受理并发放2笔农户贷款，即财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权，金额分别为：20万元、30万元，以飨用户不时之需。
1.
每个人都是金融消费者
按照《银行金融消费者权益保护实施办法》第2条规定，完成了“信息直通车”业务新的突破。“信息直通车”业务是推进2021年一号文件精神和今年农业农村金融支持“三农”重点工作的具体举措，金融消费者是指购买、使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人。
通俗地说，力求通过信贷直通车活动破解新型农业经营主体“融资难、融资贵”等难题。下一步，“金融消费者”就是为了个人和家庭生活的需要，堆龙德庆区支行将持续配合开展好信贷直通车活动的宣传工作，为了获取利润，并积极引导符合准入条件的客户通过信贷直通车渠道申请贷款，购买了一分金融产品或者是金融相关的产品，或者是享受了金融服务的一些消费者。
这些概念听起来很模糊，我说具体一点吧。比如你在银行买了个理财产品，或者，甚至你什么也不买，就仅仅是把钱存在了银行，因为会产生利息，所以你也算是金融消费。
再比如说股票的购买者，电子证券的购买者，企业债券、基金的购买者，这些都是金融消费者。
而在目前互联网金融发展十分迅速的情况下，“支付宝支付”“微信支付”等服务着我们的生活，实际上我们每个人都是金融消费者。
2.
金融机构和金融产品
“金融机构”一般是指为金融消费者提供金融产品和服务的银行业金融机构，提供金融产品和服务的其他金融机构，以及非银行支付机构。
这个概念看似很复杂，我解释一下就是：在我国，银行、其他各种商业银行，保险、证券、信托、基金公司等都是金融机构。而我们日常使用的微信、支付宝等，作为第三方支付平台，也是电子支付领域的“金融机构”。
所以，你把手机里的钱存过“零钱通”或者“余额宝”吗？某种意义上和你在银行买了份理财是一样的。
当然，金融产品是与“金融机构”相对应的，指的是各种具有经济价值，可进行公开交易没有实物的财产。汇票、股票、期货、债券、保单等都是金融产品。
在目前的市场当中，我们常常听到四种不同的产品类型：金融产品、金融资产、金融工具和有价证券。但其本质上都是金融产品，他们根据不同的使用者，不同的目的，不同的作用等，有四种不同的名字。
当然，说这么多，就是让你有一个印象：在金融交易这场“买卖”中，标的物到底特别在哪里，有些什么属性。
3.
金融消费者有哪些权利？
办公发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，针对我国金融消费纠纷频发现状，提出保障金融消费者的权利，即财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等。
金融机构应当维护我们在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。这就是在要求金融机构应当审慎经营，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金，保障客户安全的体现。
具体的八项权益我就不一一去解释了，不过有一些我们日常容易忽略的点，我在这里提一下。
知情权的直接体现，是指金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸产品收益、掩饰产品风险，不得作虚假或引人误解的宣传。
而这个恰恰就在金融机构营销时，最不容易把握。
消费者有自主选择商品的权利，金融机构应充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背意愿搭售产品和服务，或者附加其他不合理的条件。
比如在消费时，你可以仔细观察是否必须先买一件商品才能继续购买其他商品。如果有，那么这家金融机构可能侵犯了你的自主选择权。
我们最常见的，就是办房贷的时候，银行要求你必须办信用卡。
4.
金融机构应尽的主要义务
金融消费涉及到的金融机构实在是太多了，有机会我再逐个介绍。不过作为最常见的，也是分资金都会流经的，也是起到一定监管作用的银行，就是个很好的典例。
银行作为实施金融业消费者权益保护的工作主体，应当遵循依法合规和内自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行消费者合法权益的义务。
银行必须守法这个就不多说了，同时应进行充分的信息披露和风险揭示，是银行进行消费服务前必须做到的。
在接到服务请求后，银行要明确地告诉消费者，银行可以做哪些事情，不能做哪些事情，并按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。银行人经常忽略的，就是提示客户保存好这些单据，这个环节很重要。
银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全。
5.
信息处理和投诉处理
我在《为什么要反洗钱？》中已经提到过各金融机构收集交易信息的重要性。那么对于金融信息的处理，不仅是消费者，从业者也应该特别关注信息的保存和隐密。这就需要金融机构长期进行金融知识普及，消费者也应该主动去提升自己的金融消费认知。
对于任何消费来说都会有投诉，金融消费也不例外。金融机构应当建立健全消费者投诉处理机制，指定专门机构负责消费者投诉处理工作。从业者对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限告知消费者处理结果。
对于金融消费的投诉处理，我们已累计有十年的经验和案例，感兴趣的朋友可以和我们交流。
End.
保护消费者也是保护从业者自己
任何消费的过程中，消费者的权益受到损害，对消费者来说都是一件很糟心的事情。传统行业里被投诉了，从业者可能只会受到一些处罚，但是在金融行业里，因为直接涉及到钱，被处罚一定不会很轻，并且会影响从业者行业内的职业发展。
很多人都说金融是高危行业，也正是如此。所以，站在从业者的立场而言，为了让自己的职业生涯能健康发展，保护好消费者和保护好自己，都同样重要。
今天的视频来自知创图谱的制作
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