制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。振兴制造业，得益于国内疫情的有效控制与宏观政策效应的持续释放，推动制造业实现从数量扩张向质量提高的性转变过程中，上半年机械工业市场需求逐步恢复、运行环境不断改善，离不开金融的支持。银行当前业务发展中，外贸出口情况好于预期，谁能抓住助力制造业向高质量发展的风口，行业生产保持平稳的趋势愈发明朗。机械工业主要涉及的5个国民经济行业类，就能打响自身业务品牌，通用设备制造、专用设备制造、汽车制造、电气机械及器材制造和仪器仪表制造业上半年增加值同比分别增长24.3%、20.1%、21.8%、29.4%和19.2%，构筑先发优势。
江苏是全国领先的经济和制造业强。江苏银行是江苏内最法人银行，两年平均增速均超过8%。“进出口贸易超出预期。”陈斌表示，这些年保持定力，2017年以来，潜心服务制造业特别是先进制造业发展壮，我国机械工业年度进出口贸易总额保持在7000亿美元以上，积累了符合产业导向的高质量优质客群，而今年上半年，形成了科技金融、绿色金融、小微金融等一系列行业专长和业务特色，仅半年时间，在助力制造业转型升级的同时，锻造了自身竞争优势，实现了与江苏制造相融共生、相互成就。
相互加持，共谋“高质量”
众所周知，江苏是全国GDP名列前茅的，也是全球重要制造业基地。江苏的制造业规模约占全国的1/7，2020年全制造业增加值3.54万亿元，占全GDP比重达34.5%，占比全国第一。
经济强，金融强；金融活，经济活。江苏是经济，也是金融， 2020年末全银行业总资产同比增长13.6%。江苏A股上市银行达到9家，居全国首位， 2020年营收和归母净利润增幅好于整体银行业。这与江苏经济发达，银行对江苏制造业重点投放，能够分享区域经济增长红利分不开。
这当中，江苏银行比较具有代表性。作为地方法人银行，江苏银行从建行以来就扎根江苏，多年来潜心深耕当地制造业，在服务江苏制造转型升级的过程中，也推动了自身发展，实现与江苏制造共惠共进。
券商研究报告显示，自2011年以来，江苏银行制造业信贷投放比例均高于国有上市银行、股份行以及可比同业城商行。江苏银行年报显示，该行2020年实贷投放规模增长创出历史新高，制造业贷款余额1291亿元，占对公贷款余额的20%。
“高质量”是江苏制造的发展方向，也是江苏银行业务发展的关键词。江苏银行从2017年就开始对制造业贷款进行考核，早于人行MPA考核和银保监考核，把服务先进制造业作为主攻方向，考核先进制造业贷款。从顶层设计到配套机制精准发力，江苏银行加对先进制造的支持力度，展现出深耕江苏先进制造的定力。年报显示，江苏银行依托江苏制造业资源禀赋，加先进制造集群服务力度，制造业贷款中的先进制造占比近40%。
此外，江苏银行这些年持续压缩“去产能”制造业信贷，严控“两高一剩”和低端制造业授信，有序退出“僵尸企业”，与制造业转型升级方向一致的“去劣存优”，让江苏银行的客群质量不断提升。
正如江苏银行董事长夏平所说，“全力支持客户的高质量发展，为客户创造价值，在成就客户中成就自己的未来”。与客户相互成就，是江苏银行这么多年来客户耕耘的核心逻辑。
深耕符合产业导向的高质量客群，也助推江苏银行实现高质量发展。2021年一季度，江苏银行营收、净利实现两位数增长，不良和拨备上市以来最优。今年上半年，江苏银行股价累计上涨35.76%，涨幅位列全A股上市银行第一名。
相得益彰，共塑“强品牌”
科技创新，是江苏制造的响亮品牌，江苏制造的绿色发展也成效明显。近年来，江苏银行在助力提升江苏制造的“含新量”“含绿量”，支持江苏制造在科技创新、绿色发展等方面走在前列的过程中，自身也在科技金融、绿色金融、小微金融等领域提升了业务“含金量”，塑造了服务品牌。
江苏高新技术企业数量如此之多，江苏银行做到了内高企“三分之一有合作、六分之一有授信”。数据显示，江苏的科技金融在全国起步最早，江苏银行也是全合作银行。江苏银行与科技门首创的风险补偿类产品“苏科贷”，已支持科创企业逾万户、贷款余额超千亿元，服务4月10日，国内银行业中第一个“碳中和”行动方案由江苏银行发起制定，江苏银行还发起了中小银行绿色金融联盟，展现出超强的行动力。
早在2017年，江苏银行就在绿色金融领域崭露头角，成为城商行、全国第二家赤道银行。江苏银行在业内率先推出“绿色创新组合贷”“环保贷”“光伏贷”“绿色债务融资工具”等减污降碳类特色产品，余额已超百亿元，气候融资余额已达894亿元，绿色租赁融资余额275亿元，实现二氧化碳减排当量549万吨。在把握低碳风口、搭乘循环经济快车方面，江苏银行已先行积累了丰富经验，彰显出决策层在把握绿色低碳经济机遇上的谋划力和前瞻力。
江苏银行2020年报显示，该行已塑造了一批行业专长和业务特色，品牌效应彰显。江苏银行绿色信贷、科技贷款余额均保持内第一位，小微贷款内市场份额超过10%，连续多年排第一位，支小再贷款发放规模居全国中小银行首位，列内第一，国际结算量、自贸区业务份额等关键指标列全国城商行前茅。
金融赋能，更见“真功夫”
当前，金融业正在集结多方位的业务单元和能力，拓宽对制造业服务的触点、维度和深度，江苏银行就是个典型。
近年来，江苏银行不断提升内力，将其转化为支持江苏制造转型升级的能力，练就了一身服务制造业的“真功夫”，既赋能了江苏制造，也为自身高质量发展拓宽了赛道。
江苏银行将投行、跨境、托管等各个业务板块有机结合在一起，强化综合金融服务协同的“内功”，形成“商行+投行”“境内+境外”“股权+债权”“线上+线下”的相互配合的“战斗群”。通过债务融资工具等公司类信用债券、投贷联动，江苏银行加对制造业的直接融资支持，比如，为红豆集团发行的信用风险缓释凭证，就是银行独立创设面向民营制造企业的全国首单；又如，与毅达资本、苏州股权投资基金合作，以投贷联动为抓手，为成长期制造业企业提供综合金融服务方案，助力企业快速成长壮。
自上市以来，江苏银行服务江苏制造业投入逐年加，风控却做得比较好，不良率持续下降，资产质量不断提升。能做到两者兼顾，江苏银行靠的是持续提升金融科技内功，深入推进“智慧金融进化工程”，智慧风控不断升级。有效破解制造业贷款难题的同时，对物联网、数据等前沿科技的应用也更加得心应手，在智慧化赛道上跑出了加速度。
江苏银行2017年就在国内研发推出全流程线上化的物联网动产融资产品，为制造业消除因信息不对称带来的融资难题。物联网技术也带动江苏银行撬动动产金融、供应链金融和产业链金融。
2015年江苏银行就推出国内全线上、纯信用的小微网贷产品“e融”系列产品，破解小微制造业信息不对称造成的融资难题，受到追捧。2020年报显示，江苏银行去年把“e融”系列集成到“随e融”平台，依托数据、人工智能等前沿科技提升小微企业审批通过率和精准度，提供一站式、全线上融资支持，不到半年获客超10万户，投放贷款达数百亿元，成为又一“爆款”明星产品。
编辑：史言
